Jūsu mājas refinansēšana, lai iegūtu naudu kredītkaršu atmaksai, ir iespējama, taču ne vienmēr tas ir saprātīgi.
Mājokļa aizdevumus var ņemt vairāk, nekā patiesībā esat parādā savā mājā, un tad papildu naudu varēs izmantot citu parādu nomaksai. Piemēram, ja esat parādā 80,000 dolāru par savu māju, jūs varētu aizņemties 100,000 dolāru un izmantot papildu 20,000 dolāru, lai samaksātu kredītkartes. Naudas izņemšanas refinansēšanai, kā to sauc, tomēr ir plusi un mīnusi.
Ieguvumi
Ja izmantojat naudas izņemšanas refinansēšanu, lai nomaksātu kredītkartes, jūs nevis noņemat parādu, bet drīzāk pārceļat to no kredītkartēm uz hipotēku. Tā kā jūsu mājoklis ir refinansētā aizdevuma drošība, procentu likme parasti ir zemāka nekā kredītkartēm. Jaunais hipotēkas maksājums var būt arī mazāks par kopējo summu jūsu mājām un kredītkartēm pirms refinansēšanas. Jūs, iespējams, uzlabosit arī savus kredītpunktus, maksājot maksimāli pieļaujamās kredītkartes. Jūsu nodokļu rēķins var arī samazināties, jo hipotēkas procenti bieži tiek atskaitīti no nodokļiem.
Slazdiem
Tomēr refinansēšanai ir dažas negatīvas puses. Jūs maksāsiet zemāku procentu likmi par kredītkartes parādu, bet jums būs nepieciešams ilgāks laiks, lai to samaksātu. Iespējams, ka arī jūsu mājas aizdevuma izmaksai jūs pievienosit gadus. Turklāt jūsu sākotnējā hipotēku kompānija var jums iekasēt maksu par aizdevuma nomaksu pirms termiņa beigām. Iespējams, ka jūs samaksu par pieteikumiem, nosaukumu meklēšanu un advokātu slēgšanu. Jums var nākties maksāt arī punktus vai nodevas, ko aizdevējs uzliek aizdevuma sākumā. Iepērcies - daži aizdevēji maksās slēgšanas izmaksas, it īpaši, ja jūsu mājās ir labs kredīts vai liels pašu kapitāls.
PMI
Ja aizņematies vairāk nekā 80 procentus no jūsu mājas vērtības, jums katru mēnesi nebūs jāmaksā privātā hipotēkas apdrošināšana. Mājas kapitāla aizdevums vai kredītlīnija varētu palīdzēt izvairīties no PMI. Piemēram, lai aizņemtos 85 procentus no vērtības, jūs varat refinansēt 80 procentus ar primāro aizdevumu un papildu 5 procentus caur mājas kapitāla līniju.
Risks
Refinansēšana nav bez riska. Ja pazaudējat darbu un nevarat apmaksāt kredītkartes rēķinus, jūs, visticamāk, nepazaudēsit savu māju, taču, ja jūs refinansēsit šo kredītkartes parādu hipotēkā un nespējat samaksāt, iespējams, to darīsit. Esiet arī piesardzīgs, aizņemoties pārāk daudz savas mājas vērtības. Ja tirgus samazinās, jūs varētu kļūt parādā vairāk nekā māja ir vērts.
Lēmuma pieņemšana
Liela daļa lēmuma par to, vai veikt skaidras naudas refinansēšanu, ir atkarīgs no matemātikas. Ja sasummējat visas izmaksas, vai refinansēšana ļauj ietaupīt pietiekami daudz naudas, lai būtu vērts? Vai saprātīga alternatīva būtu samazināt kredītkartes nomaksāšanai piecu vai 10 gadu laikā? Visbeidzot, ja jūs refinansēsit, vai jūs spēsit palikt bez parādiem? Kaut arī skaidras naudas izņemšanai var būt jēga vienreiz, piesardzieties to darīt atkārtoti.
