Divu hipotēku refinansēšana vienā aizdevumā var būt sarežģīta.
Jūsu mājās nav kapitāla un divi hipotēku aizdevumi, ko vēlaties mainīt. Pirmo un otro hipotēkas aizdevumu varat apvienot vienā aizdevumā ar vienu maksājumu, izmantojot refinansēšanu. Bet hipotēkas aizdevuma refinansēšana, kad aizdevuma vērtības likme ir 100 procenti - tas nozīmē, ka esat parādā tik daudz par savu hipotēkas aizdevumu, cik tas ir vērts jūsu mājām - jau ir grūts uzdevums. To izdarīt, mēģinot apvienot divus hipotēkas kredītus vienā, var būt vēl sarežģītāk, taču, iespējams, jūs varētu novirzīt šāda veida refinansēšanu, cieši sadarbojoties ar savu hipotēku aizdevēju.
Kapitāla izaicinājumi
Lielākā daļa hipotēku aizdevēju pieprasa, lai māju īpašniekiem savās mājās būtu vismaz 20 procenti pašu kapitāla, pirms viņi tos apstiprinās refinansēšanai. Ja jūsu aizdevuma un vērtības attiecība ir 100 procenti, jūs jau saskaraties ar izaicinošu refinansēšanu. Tas ir tāpēc, ka jums nav 20 procentu kapitāla. Jums vispār nav pašu kapitāla. Kad jūs pievienojat izaicinājumu mēģināt refinansēt pirmo un otro hipotēkas aizdevumu - otrais aizdevums var būt mājas kapitāla aizdevums, īsta otrā hipotēka vai mājas kapitāla kredītlīnija - vienā aizdevumā ar 100 procentiem LTV, jūs patiesi esat patiesi grūtā uzdevuma uzņemšanās.
Pakļautība
Ikreiz, kad jums ir otrs hipotēkas aizdevums, refinansēšanas laikā jums būs nepieciešams šī aizdevuma turētājs, lai dotu jums atļauju turēt aizdevumu pakārtotā stāvoklī. Tas izklausās daudz sarežģītāk nekā ir. Ja jūs neizmantojat savu aizdevumu un pazaudējat savu māju, lai ierobežotu piekļuvi tirgum, jūsu lielāka primārā hipotēkas aizdevuma īpašnieks vispirms tiek samaksāts no ieņēmumiem, kas gūti no šīs pārdošanas. Ja paliek pāri naudas, nākamais tiek samaksāts hipotēkas turētājs otrajā - vai pakārtotajā - pozīcijā. Kad jūs refinansējat pirmo un otro aizdevumu, jūsu galvenais aizdevējs lūgs jūsu otrā aizdevuma turētājam piekrist palikt pašreizējā, pakļautajā, stāvoklī. Ja otrais aizdevējs tam nepiekritīs, jūs nevarēsit refinansēt abus hipotēkas aizdevumus neatkarīgi no tā, vai esat 100 procentos LTV.
opcijas
Jūs varat piezvanīt jebkuram hipotēku aizdevējam, kam ir licence uzņēmējdarbībai jūsu valstī - ne tikai aizdevējam, kuram jūs jau nosūtāt savus hipotēkas maksājumus -, lai noteiktu, vai kāds no viņiem vēlas refinansēt jūsu pirmo un otro hipotēkas aizdevumu. pat ja jums nav pašu kapitāla. Lielākā daļa aizdevēju to nedarīs. Bet, ja jums ir spēcīgs kredīts - vairums kreditētāju mūsdienās labu kredītreitingu uzskata par 740 vai augstāku - vienmērīga ienākumu plūsma un zema parāda un ienākumu attiecība, jūs varētu pārliecināt aizdevēju, ka esat vērts risks bez refinansēšanas bez kapitāla.
Pa vienam?
Ja atklājat, ka nevarat apvienot savu pirmo un otro hipotēku vienā aizdevumā, iespējams, joprojām varēsit refinansēt savu galveno aizdevumu, lai vismaz izmantotu zemākās procentu likmes un no tā izrietošo zemāko ikmēneša maksājumu, kas var rasties ar refinansēšanu. To var izdarīt pat tad, ja jums nav kapitāla vai tā ir negatīva, pateicoties federālās valdības mājas Affordable Refinance programmai. Šī programma nodrošina finanšu stimulus aizdevējiem, kas piešķir refinansācijas māju īpašniekiem ar nelielu kapitālu, bez tā vai ar negatīvu pašu kapitālu. Jūs varētu arī secināt, ka, ja jūs izņemsit otro hipotēku no vienādojuma, jums būs 20 procenti vai vairāk, ja jūs vienkārši refinansējat savu pirmo hipotēku, kaut kas refinansēšanas procesu padarīs vieglāku.
