Tā kā ir pieejams tik daudz dažādu portfeļa iespēju, tas var mulsināt, lai noskaidrotu, ko viss nozīmē un kas ir vislabākais jūsu ieguldījumu mērķiem. IRA, ETF, indeksu fondi un kopieguldījumu fondi ir daži no saīsinājumiem un citām iespējām, kas nav alfabēta burti. Pirms pieņemat lēmumu par investīcijām, izskaidrojiet visu un noskaidrojiet, kāds ir jūsu zupai vislabākais maisījums.
Definīcijas
Kopējie fondi un IRA ir pilnīgi atšķirīgi instrumenti, taču tie var būt saistīti - IRA piešķirto naudu var ieguldīt kopfondā. Kopfonds ir ieguldītāju naudas kopums, kas tiek ieguldīts dažādos akcijās. Investoriem pieder fonda akcijas, un viņiem ir interese par visiem akcijām, kas pieder kopieguldījumu fondam. IRA jeb individuāla pensionēšanās kārtība ir valdības regulēts konts, kas indivīdiem ļauj nodot naudu pensijai, izmantojot nodokļu priekšrocības.
Nodokļi
Standarta kopfondā ieguldītāji maksā nodokļus par visiem palielinājumiem, pārdodot savas akcijas. Ja viņi zaudē naudu, viņi var pieprasīt nodokļu atskaitījumu par jebkādu peļņu, ko viņi guvuši, izmantojot citus ieguldījumus. Izmantojot IRA, indivīdiem ir iespēja veikt ieguldījumus, izmantojot nodokļu atvieglojumus. Ja persona iegulda savu IRA piešķīrumu standarta kopfondā saskaņā ar IRA prasībām, pārdodot, viņai nav jāmaksā nodokļi par ienākumiem. Viņai var arī būt tiesības uz nodokļa atskaitījumu tajā gadā par šo ieguldījumu.
Summas
Investori var ieguldīt ieguldījumos fondā, kas nav IRA un kuru valdība nereglamentē. Uz IRA attiecas valdības noteikumi par to, cik daudz var ieguldīt. Investori 49 un jaunāki var ieguldīt līdz USD 5,000 gadā IRA kontā, savukārt tie 50 un vecāki var ieguldīt USD 6,000 gadā. Šo summu var ieguldīt jebkura veida instrumentos, ieskaitot akcijas, obligācijas un kopfondus.
Time Frame
Ieguldījumu fonda akcijas var pirkt un pārdot pēc investora kaprīzes. Uz IRA tomēr attiecas valdības noteikumi. Ja izņemsit naudu no IRA pirms 59 1 / 2, jums tiks piemērots 10 procenta sods. Un, ja jūs izstājaties pirms aiziešanas pensijā, jums tiks piemērots ienākuma nodoklis par atgriešanos. Jums ir jāsāk izņemt nauda pēc vecuma 70 1 / 2, vai arī IRS ņems pusi no jūsu ikgadējā izņemšanas pabalsta.
