80 / 20 vai "piggyback" hipotēka var palīdzēt samazināt iemaksu.
Ja vēlaties iegādāties māju, bet jums nav pārmaiņu, kas atrodas apkārt, lai veiktu iemaksu, 80 / 20 hipotēka var atrisināt jūsu problēmu. 80 / 20 hipotēka, saukta arī par “piggyback” hipotēku, ļauj jums ar galveno aizdevumu finansēt 80 procentus no pirkuma cenas. Jūs varat saņemt otro hipotēku ar atlikušajiem 20 procentiem. Mazāka hipotēkas pamata hipotēka par pilnu pirkuma cenu un neprasa iemaksu skaidrā naudā.
Ieguvumi
Ieguvumi ir acīmredzami: pieņemot, ka jūs pretendējat uz abām hipotēkām, jūs varat iekļūt mājā ar nelielu naudas izmaksu vai bez tās. Jums būs nepieciešams tieši tik daudz naudas, lai segtu slēgšanas izmaksas, kuras nevar finansēt. Bet jūs izvairīsities no privātas hipotēkas apdrošināšanas, kas nepieciešama, ja ar galveno hipotēku finansējat vairāk nekā 80 procentus no jebkuras pirkuma cenas. Tas vien var pievienot papildu 1 procentus no hipotēkas summas gadā. Procenti, kas samaksāti par abām hipotēkām, var arī radīt jauku nodokļu atskaitījumu.
trūkumi
Negatīvajā pusē jums būs divas hipotēkas ar aizņēmumu. Turklāt jūsu pašu kapitāls pieaugs diezgan lēni, jo lielākā daļa jūsu maksājumu tiek ieturēti procentos. Visticamāk, ka arī otrajai hipotēkai būs augstāka procentu likme nekā bāzes hipotēkai. Ja nekustamā īpašuma tirgus samazinās, jums būs jāmaksā abas hipotēkas, lai īpašumu pārdotu. Tas nozīmē, ka jums būs jānāk klajā ar skaidru naudu par jebkuru iztrūkumu, ja esat negatīvā pašu kapitāla situācijā.
Citi apsvērumi
Var būt grūtāk pretendēt uz hipotēku nekā uz vienu hipotēku. Augstāka procentu likme par otro hipotēku varētu nozīmēt, ka PMI izmaksas ir mazākas par papildu procentu maksājumiem, ko maksājat katru mēnesi. Sasmalciniet numurus, lai redzētu, kura opcija dod vislabāko kombināciju ar zemu ikmēneša maksājumu un lielu nodokļu atskaitījumu. Tomēr, ja jums nav naudas iemaksai, iespējams, ka jums nav citas iespējas.
80-10-10 hipotēka
Kaut arī 80 / 20 maisījumā ir daudz permutāciju, 80-10-10 bija viens no visizplatītākajiem kā 2012. Tā vietā, lai ņemtu otru hipotēku, jūs veicat 10 procentu iemaksu un finansējat tikai atlikušos 10 procentus, lai jūsu galvenā hipotēka paliktu pie maģiskā 80 procentu skaita. Tas dod jums tūlītēju 10 procentu akciju. Tas varētu izraisīt zemāku hipotēkas likmi pārējiem diviem finansēšanas uzdevumiem. Tas arī samazina jūsu ikmēneša maksājumus, kas samazina iespēju, ka hipotēkas nonāks zem ūdens.
