Kāda veida krājobligāciju jūs pērkat jaundzimušo?
Pildīts dzīvnieks, omīte vai krājbanka? Ja tā ir jūsu dilemma, izlemjot par dāvanu mazulim, tas tiešām nav prāts. Šim niecīgajam prieka saišķim ir vienalga, ko viņš saņem, bet vecāki cer, ka viņu zīdainis beidzot dosies uz koledžu, un nekad nav par agru sākt taupīt. Kaut arī pagātnes papīra obligācijas vairs nav pieejamas (ar vienu izņēmumu), to pirkšana tiešsaistē, izmantojot Treasury Direct, kases departamenta elektronisko pakalpojumu, ir pat vienkāršāka nekā to iegāde vietējā bankā. Bankas joprojām dzēsīs elektroniskās uzkrājošās obligācijas termiņa beigās.
Gals
Pastāv divu veidu obligācijas, kuras draugi vai ģimenes locekļi var iegādāties jaundzimušajam. Tās ir EE un I sērijas obligācijas.
EE vs I obligācijas
Mūsdienās ir pieejami tikai divu veidu krājobligāciju veidi, un vienam no tiem ir lielāka nozīme kā jaundzimušajai dāvanai nekā otram. EE sērijas obligācijas nav aizsargātas pret inflāciju, bet I sērijas obligācijas ir. EE obligācijas nopelna fiksētu procentu likmi, par kuru jūs zināt pirkšanas brīdī. I obligāciju procentu likme ir fiksētas likmes un inflācijas līmeņa kombinācija, pēdējo nosakot uz pusgadu. Aizsardzība pret inflāciju padara I obligāciju par labāku izvēli jaundzimušajam, jo viņa vismaz 18 gadus neizmanto obligāciju, lai apmaksātu augstāko izglītību. Abu veidu obligācijas tiek nopirktas pēc nominālvērtības. Vecās papīra EE obligācijas tika pārdotas par pusi no nominālvērtības.
EE obligācijas beidzas 20 gados, bet turpina maksāt procentus vēl par 10 gadiem. I obligāciju dzēšanas termiņš ir 30 gadi, bet, ja obligācija tiek izpirkta jebkurā laika posmā pēc pirmajiem pieciem gadiem, saņēmējs saņem pilnu nominālvērtību plus uzkrātie procenti. Abām sērijām gada obligāciju pirkšanas limits ir USD 10,000.
Elektroniskie pirkumi
Lai iegādātos obligāciju caur Treasury Direct, jums ir jābūt kontam, kā arī bērna vecākiem. Veicot pirkumu, jums jānorāda saņēmēja pilns vārds un sociālās apdrošināšanas numurs vai nodokļu maksātāja identifikācijas numurs, kā arī viņa kases tiešais konta numurs. Jaundzimušajam jaunietim jāpadara obligācijas saņēmējs, nevis īpašnieks. Jums arī no vecākiem būs jāiegūst jaundzimušā sociālās apdrošināšanas numurs. Dāvanas parādīšana saņēmēja kontā ilgst līdz piecām dienām.
Nodokļu atmaksa
Ja vēlaties iegādāties vecmodīgu papīra obligāciju un nodot to tieši vecākiem, to varat izdarīt ar I obligāciju, izmantojot jūsu ienākuma nodokļa atmaksu. Jūs varat iegādāties šādas obligācijas citas personas vārdā, tāpēc iegādājieties obligācijas vecāku vārdā, ja bērns ir labuma guvējs, nevis līdzīpašnieks. Ja jūs iet pa papīra ceļu, paturiet prātā, ka papīra I obligācijas ir pieejamas sākot ar USD 50 minimālo ieguldījumu, ar nominālvērtību turpinot USD 100, $ 200, $ 500 un $ 1,000. Jūs varat izmantot līdz USD 5,000 atmaksu, lai katru gadu iegādātos I sērijas obligācijas.
Izglītības izdevumi
Abu veidu obligācijas ir atbrīvotas no valsts un vietējiem nodokļiem. Ja uzkrājumu obligācijas tiek izmantotas kvalificētu izglītības izdevumu segšanai, tās nav atbrīvojamas no federālajiem nodokļiem. Viens brīdinājums ir tas, ka precētiem pāriem jāiesniedz kopīgi pieteikumi, lai saņemtu atbrīvojumu. Augstākās izglītības izdevumiem jārodas tajā pašā gadā, kad jāveic obligāciju dzēšana. Lai gan kvalificētajos izdevumos ietilpst mācību maksa un maksa augstākās izglītības iestādē, uzkrājumu obligāciju izmantošana istabai un dēlim vai grāmatām netiek uzskatīta par kvalificētu izdevumu atbrīvojuma vajadzībām. Ienākumu ierobežojumi tiek ņemti vērā arī attiecībā uz federālo nodokļu izslēgšanu. Ienākumu ierobežojums būs atkarīgs no summas izpirkšanas brīdī.
Citas alternatīvas
Acīmredzamu iemeslu dēļ daudzi vecāki nevēlas dot savu vai savu bērnu sociālās apdrošināšanas numurus lielākajai daļai cilvēku, izņemot iespējamu tuvu ģimenes locekli. Tas nenozīmē, ka tā vietā jums dāvanu vietā ir jāiegādājas pildīts dzīvnieks. Pajautājiet vecākiem par ieguldījumu bērna 529 izglītības uzkrājumu plānā. Kaut arī šādi plāni nav tik droši kā krājobligācijas, jo tajos var būt ietverti krājumi kā ieguldījumi, tie arī ir federāli bez nodokļiem, ja tos izmanto kvalificētiem izglītības izdevumiem.
