IRS neapliek ar nodokli pareizu 1035 maiņu no dzīvības apdrošināšanas uz mūža renti.
Ja jums ir nauda dzīvības apdrošināšanas polisē, varat viegli mainīt apdrošināšanu uz ikgadēju naudu. IRS nevēlas ierobežot jūsu ieguldījumu iespējas un ļauj mainīt politikas, izmantojot 1035 apmaiņu. Šis nodokļu noteikums neļauj jums iesaistīties vienā līgumā un palīdz iegūt maksimālu labumu no naudas.
maiņa
Lai dzīvības apdrošināšanas polisi mainītu mūža rente, jums jāizmanto 1035 maiņa. Šis darījums nekavējoties pārveido jūsu dzīvības apdrošināšanu mūža rente un dzīvības apdrošināšanas naudas vērtību pārvieto uz mūža rentes kontu. 1035 apmaiņa ir vienkāršs darījums. Vienkārši pasakiet savam mūža rentes aģentam, ka vēlaties mainīt dzīvības apdrošināšanas polisi uz mūža renti, un viņš jums piešķirs atbilstošās darījuma formas. Jābrīdina, 1035 apmaiņa ir vienvirziena iela. Jūs vēlāk nevarat mainīt savas domas un pārveidot mūža renti atpakaļ dzīvības apdrošināšanā.
Nodokļi
1035 apmaiņas skaistums ļauj izvairīties no ienākumu nodokļa iekasēšanas. Ja jūs mēģinātu pārveidot savu dzīvības apdrošināšanu manuāli, anulējot polisi, pārvedot skaidru naudu uz savu bankas kontu un pēc tam iegādājoties mūža renti, jūs būtu parādā ienākuma nodokli par visiem jūsu dzīvības apdrošināšanas polises ieguvumiem. 1035 apmaiņa ļauj izvairīties no šī dūšīgā nodokļu rēķina, jo tas aizkavē nodokļus par jūsu ienākumiem, līdz jūs nolemjat sākt izņemt naudu no savas ikgadējās izmaksas.
Iemesli mainīt
Acīmredzams iemesls pārveidot savu dzīvības apdrošināšanu ir tas, ka jums vairs nav nepieciešama dzīvības apdrošināšana. Daļa no jūsu dzīvības apdrošināšanas naudas pieauguma ir paredzēta dzīvības apdrošināšanas apmaksai. Pārejot uz mūža renti, visi jūsu ieguldījumu ieguvumi novirzīs naudas uzkrāšanu. Tas padara rentes par labāku izvēli, ja jūsu mērķis ir nopelnīt naudu. Arī ikgadējiem maksājumiem ir labākas izmaksas iespējas. Ja vēlaties sākt iekasēt savus dzīvības apdrošināšanas uzkrājumus, annuitātei ir vairāk iespēju garantēt noteiktu maksājumu skaitu.
Iemesls nav mainīt
Kad esat pārveidojis savu dzīvības apdrošināšanu, tas vairs neatgriezīsies. Jūs nevarat atsaukt 1035 apmaiņu. Turklāt, kļūstot vecākam, dzīvības apdrošināšanu kļūst grūtāk un dārgāk. Jums šobrīd piederošā dzīvības apdrošināšanas polise, visticamāk, ir milzīgs darījums, salīdzinot ar jebkuru jaunu polisi, kuru jūs nākotnē varētu iegādāties. Lai arī ikgadējai pensijai ir jaukas ienākumu pazīmes, tā nenodrošina mantojumu, ko jūsu ģimene saņemtu no dzīvības apdrošināšanas.
