Daudzi aizdevēji nenodrošina finansējumu bez nodrošinājuma. Parādzīme ir līgums starp banku un aizņēmēju. Nodrošinātai parādzīmei ir pievienota cita dokumentācija, kas ieķīlā ķīlu. Aizņēmējs ieķīlā šo nodrošinājumu gadījumā, ja viņš vairs nevar samaksāt un aizdevums tiek pasludināts par saistību neizpildi.
Nodrošināti pret nenodrošinātiem
Nodrošinātai parādzīmei ir pievienots nodrošinājums. Ja aizņēmējs neatmaksās aizdevumu, aizdevējs var likumīgi arestēt un pārdot nodrošinājumu, lai atgūtu zaudējumus. Šī iemesla dēļ aizdevēji dod priekšroku obligāciju nodrošinājumam. Ja nenodrošināta parādzīme netiek samaksāta, aizdevējs var vērsties tiesā un iesniegt spriedumu, bet, ja aizņēmējam nav līdzekļu atmaksai, aizdevējs galu galā uzņemsies zaudējumus. Nenodrošinātās parādzīmes parasti tiek izsniegtas kredītņēmējiem ar izcilu kredītu un lielu tīro vērtību.
Parādzīme
Aizņēmēju parādzīmju formāts atšķiras, taču saturs ir līdzīgs. Pirmajā rindkopā ir norādīts aizdevējs un aizņēmējs. Tālāk piezīmē tiks aprakstīti darījuma noteikumi, ieskaitot pamatsummu, procentu likmi un termiņa beigu datumu. Pēc vārdiem dokumentā ir uzskaitīti vairāki apsvērumi. Apsvērums ir darījuma faktu izklāsts. Tā kā piezīme ir nostiprināta, vienā no apsvērumiem tiks aprakstīts drošības līdzeklis. Drošības instruments var būt virkne dokumentu, ieskaitot hipotēku, cesiju, drošības līgumu, UCC (vienotu tirdzniecības kodu) finansēšanas paziņojumu vai ķīlas līgumu. Tas lasāms līdzīgi: “Tā kā aizņēmējs ir noslēdzis drošības līgumu, kas datēts ar 23. Maiju, 2012 kā aizdevuma nodrošinājumu.” Parādzīmes un drošības līguma datumi būs vienādi. Šis noteikums savieno parādzīmi un drošības līgumu, faktiski nodrošinot aizdevumu.
Parādzīmes nodrošināšana
Aizņēmējs izpildīs vienu vai vairākus drošības instrumentus saistībā ar parādzīmi. Drošības instrumenta tips ir atkarīgs no nodrošinājuma veida. Nekustamais īpašums tiek nodrošināts ar hipotēku. Aktīvi un iekārtas tiek apgrūtināti, izmantojot drošības līgumu kopā ar UCC finansēšanas paziņojumu. Konti tiek nodrošināti ar ķīlas līgumu. Drošības instrumentā tiks norādīts, ka nodrošinājums tiek sniegts saskaņā ar tā paša datuma parādzīmēm. Hipotēkas un UCC reģistrē attiecīgajās valsts un apgabala iestādēs.
Nemaksāšana
Kad aizņēmējs sāk neveikt maksājumus par nodrošinātu parādzīmi, viņam tiks iekasēta nokavējuma nauda. Pēc 90 dienu nemaksāšanas aizdevums tiks deklarēts kā noklusējuma summa. Kad tas notiks, aizdevējs sāks tiesvedību. Process būs atkarīgs no vairākiem faktoriem, ieskaitot aizdevuma veidu, nodrošinājumu un valsts tiesas procesu. Pēc pabeigšanas īpašumtiesības uz nodrošinājumu pāriet bankā. Tā kā aizdevējs reti nonāk bez zaudējumiem pēc dārgas juridiskas procedūras, tas parasti sadarbosies ar aizņēmēju, kurš nav izpildījis saistības, pirms tā izmanto savas tiesības uz nodrošinājumu. Tas var pazemināt procentu likmi, pagarināt atmaksas termiņu vai noteikt pagaidu i periodu, kurā aizņēmējs maksā tikai procentus.
