Ja mans vārds ir uz īpašumtiesībām, bet ne uz aizdevumu, vai es joprojām esmu atbildīgs par piekļuves ierobežošanu?
Hipotēkas ir līgumiskas vienošanās starp aizdevējiem un aizņēmējiem. Ja neatmaksāsit hipotēku, aizdevējs var pārdot jūsu māju, lai nokārtotu parādu. Ja jūs neesat aizdevuma parakstītājs, jūs parasti neesat atbildīgs par parāda atmaksu. Tomēr tas mainās, ja jūs dzīvojat kopienas īpašuma stāvoklī un aizņēmējs, kas nepilda saistības, ir jūsu dzīvesbiedrs. Šajā gadījumā piekļuves ierobežošana vairākos veidos var kaitēt jūsu kabatgrāmatam.
Gals
Vienīgais gadījums, kad jūs varētu saukt pie atbildības par hipotēku, uz kuras nav jūsu vārda, ir tad, ja jūs dzīvojat kopienas īpašuma stāvoklī un hipotēka ir uz jūsu laulātā vārda.
Kad notiek ierobežošana
Likumi daudzās valstīs ļauj vienam īpašuma īpašniekam finansēt māju. Attiecīgais aizņēmējs paraksta faktisko aizdevuma paziņojumu un piekrīt atmaksāt hipotēku. Citiem īpašniekiem parasti jāparaksta hipotēka kā īpašniekiem, kuri piekrīt aizņēmējam ņemt aizdevumu.
Būtībā tas nav jūsu parāds, bet jūs piekrītat ļaut aizdevējam izmantot jūsu māju kā aizdevuma nodrošinājumu. Ja mājas tiek slēgtas, tas neietekmē jūsu kredītreitingu, jo jūs neesat atbildīgs par parāda atmaksu. Jūs pazaudējat savu māju, bet jūsu līdzdalība īpašumā beidzas tur - ja vien neesat precējies ar aizņēmēju.
Kopienas īpašuma valstis
Valstīs, kurās ir kopienas īpašuma likumi, jums parasti ir īpašumtiesības uz īpašumu, ja uz laulātā vārda ir norādīts jūsu laulātā vārds. Jūs esat atbildīgs arī par sava laulātā parādiem. Noteikumi dažādās valstīs atšķiras, un daudzviet jūs esat atbildīgs tikai par parādiem, kas jūsu laulātajam radušies pēc tam, kad apprecējāties. Tas nozīmē, ka aizdevējs varētu mēģināt iesūdzēt jūs un jūsu dzīvesbiedru, lai nokārtotu nokavēto hipotēku, pat ja jūsu vārds nav norādīts uz mājas nosaukuma vai aizdevuma. Atkarībā no jūsu valsts likumiem, aizdevējs, iespējams, varēs izrotāt jūsu kopīgos bankas kontus, lai nokārtotu nesamaksāto parādu.
Regresa procedūra pret bezrecepšu
Dažos štatos daudzi hipotēku veidi ir aizdevumi bez atmaksas. Tas nozīmē, ka aizdevējs var ierobežot mājas izmantošanu, bet vairs neveic nekādas darbības pret aizņēmēju, ja ar norīkošanas darījumu neizdodas nokārtot parādu. Citās valstīs ir regresa likumi, kas ļauj aizdevējam iesūdzēt jūs tiesā par jebkādu nenomaksātu kredīta atlikumu pēc pārdošanas pārtraukšanas. Aizdevēji bieži vien var nogaidīt vairākus gadus, pirms vērsties tiesā ar prasību par nokavētu parādu.
Ja jūs dzīvojat valstī, kurā ir spēkā kopienas īpašuma likumi, tas nozīmē, ka aizdevējs varētu nākt pēc jūsu kopīgajiem bankas kontiem vairākus gadus pēc tam, kad jūsu laulātā hipotēka tiks slēgta.
Svarīgas nodokļu sekas
Ja kreditors ierobežošanas rezultātā zaudē zaudējumus, Iekšējo ieņēmumu dienests šos zaudējumus uzskata par naudas dāvanu nokavētajam aizņēmējam. Šī naudas summa tiek pievienota aizņēmēja ar nodokli apliekamajiem ienākumiem. Šis kredīta rēķins, kurš nav aizņēmējs mājas īpašumā, kas nav aizņemts, jūs neietekmēs, ja aizņēmējs nebūs jūsu dzīvesbiedrs un jūs kopā iesniegsit nodokļus. Šajā gadījumā jums jāmaksā nodokļi par parāda norakstīšanu, pat ja jūs no tā norakstīšanas neesat guvis labumu, jo hipotēka nebija jūsu pašu parāds.
