Iemesls hipotēkai, ko parakstītājs parakstījis
Pēc pieteikšanās uz hipotēkas aizdevumu parakstītājs izpētīs jūsu pieteikumu, lai noteiktu, vai jums ir tiesības uz aizdevumu. Ir vairāki iemesli, kāpēc parakstītājs var noraidīt jūsu aizdevumu: vieni no visizplatītākajiem ir zema kredītreitinga pakāpe, pārāk lieli parāda un ienākumu koeficienti un nestabilā nodarbinātības vēsture.
Gals
Ja parakstītājs jums liedza hipotēkas aizdevumu, jūsu kredītreitings, nodarbinātības vēsture, mājas novērtēšanas rezultāti vai parāda un ienākumu attiecība varētu būt iemesls.
Zema kredīta rādītājs
Hipotēku aizdevēji ļoti paļaujas uz jūsu kredītreitingu - trīsciparu skaitli, kas uzreiz parāda aizdevējam, cik saprātīgi iepriekš esat pārvaldījis savu naudu. Ja jums ir bijuši nokavēti maksājumi un maksimāli izmantotas kredītkartes, ir liela varbūtība, ka jūsu kredītreitings ir zems. Nesenie bankroti vai piekļuves ierobežošana arī samazina jūsu punktu skaitu.
Vispār, hipotēku aizdevēji uzskata punktu skaitu par 750 vai augstāku par populāro FICO kredītvērtēšanas sistēmu kā izcilu. Ja jūsu rezultāts ir zemāks par 600, jums parasti būs grūti iegūt hipotēkas aizdevumu no parastajiem aizdevējiem, pat ja jūs piekrītat maksāt augstākas procentu likmes.
Liela parāda attiecība pret ienākumiem
Aizdevēji vēlas pārliecināties, vai jūsu ikmēneša ienākumi ir pietiekami lieli, lai samaksātu hipotēkas aizdevuma maksājumus. Viņi arī vēlas pārliecināties, ka jūs nepārņem pārāk daudz parādu. Tāpēc apdrošinātāji, nosakot, vai jūs atbilstat mājokļa aizdevumam, ņem vērā jūsu parāda un ienākumu attiecību.
Jūsu sākotnējā attiecība aprēķina, cik lielu daļu no jūsu ikmēneša bruto ienākumiem - ienākumiem pirms nodokļiem - patērē kopējais ikmēneša hipotēkas maksājums. Parasti aizdevēji dod priekšroku darbam ar aizņēmēji, kuru hipotēkas maksājumi patērē ne vairāk kā 28 procentus no viņu bruto mēneša ienākumiem. Jūsu fona attiecība aprēķina, cik lielu daļu no jūsu ikmēneša bruto ienākumiem apēd visi jūsu ikmēneša parādi - sākot ar studentu aizdevuma samaksu līdz ikmēneša maksājumam par automašīnu, ieskaitot hipotēkas maksājumu. Aizdevēji dod priekšroku darbam ar aizņēmēji, kuru kopējie mēneša parādi nepārsniedz 36 procentus no viņu bruto mēneša ienākumiem.
Nestabila nodarbinātības vēsture
Lielākā daļa aizdevēju dod priekšroku hipotēku dolāru nodošanai aizņēmējiem, kuri ir vismaz pašreizējos divus gadus strādājot pašreizējā darbavietā. Aizņēmējiem, kas neietilpst šajā kategorijā, vai tiem, kas strādā kā neatkarīgi būvuzņēmēji, būs jāpierāda stabili ienākumi, nodrošinot potenciālajiem aizdevējiem ienākumu nodokļa deklarāciju kopijas par pēdējiem diviem vai trim gadiem.
Mājas novērtēšanas jautājumi
Vēl viens hipotēkas atteikuma iemesls ir: zems īpašuma vērtējums. Tas nozīmē, ka īpašuma vērtība nav pietiekama, lai atmaksātu aizdevuma summu. Ja tas ir iemesls jūsu atteikumam, jūs varētu vēlēties vērsties pie cita aizdevēja, kurš veiks jaunu novērtējumu. Aizdevējs, kurš noliedzis jūsu hipotēku, nevar pasūtīt otro īpašuma novērtējumu, bet cits aizdevēja vērtētājs mājai var piešķirt augstāku vērtību. Tas notiek pietiekami bieži, ka ir vērts fotografēt, lai procesu pārietu pie cita aizdevēja, ja tas ir vienīgais iemesls, kāpēc jums tika atteikta hipotēka.
Ja apdrošinātāji noraida jūsu pieteikumu
Jums nav jāatsakās no cerības kādreiz kļūt par māju īpašnieku pat tad, ja hipotēkas parakstītājs noraida jūsu pieteikumu mājokļa aizdevumam. Varbūt nav īstais laiks mājas pirkšanai. Saskaņā ar likumu aizdevējam jums ir jāsniedz vēstule, kurā norādīts jūsu noraidīšanas iemesls, taču šīm vēstulēm bieži ir ļoti vispārīgs raksturs.
Ja jūs varat palielināt ikmēneša ienākumus un / vai samazināt parādus, jūs varētu pietiekami uzlabot savu parāda un ienākumu attiecību, lai saņemtu apstiprinājumu. Un, ja jūs sākat jaunu vēstuli, savlaicīgi apmaksājot rēķinus un samazinot kredītkartes parādu, jūs varētu palielināt savu kredītreitingu par pietiekami, lai kvalificētos nākamreiz, kad piesakāties hipotēkas aizdevumam.
