Mājas kapitāla aizdevumi ļauj aizņemties no naudas, kuru esat ielicis savās mājās.
Jūsu mājas ir tāda kā milzu cūciņa banka, un tajā esošā summa jebkurā brīdī ir starpība starp tās tirgus vērtību un to, ko jūs šobrīd esat parādā par savu hipotēku. Ja jūs interesē naudas iekrāšana cūciņa bankā, jums ir divas galvenās iespējas. Jūs varat vai nu refinansēt visu savu hipotēku par summu, kas pārsniedz to, kas jums šobrīd pienākas, ko sauc par naudas izņemšanas refinansēšanu, vai arī varat ņemt mājas kapitāla aizdevumu, ko dažreiz sauc par otro hipotēku.
Naudas izņemšanas refinansēšanas atšķirīgās iezīmes
Jūs droši vien jau esat dzirdējis par refinansēšanu jau iepriekš, un skaidras naudas refinansēšana ir tā pati lieta, bet jūs aizņematies papildus, tāpēc slēgšanas brīdī jūs aiziesit no skaidrās naudas. Naudas līdzekļu refinansēšana pilnībā aizstāj jūsu esošo hipotēku ar jaunu hipotēku. Jūs saņemsit jauno hipotēku pēc šodienas procentu likmēm, kas, iespējams, ir uzlabojums salīdzinājumā ar sākotnējo hipotēkas likmi. Papildus aizņemtā nauda ir daļa no jūsu hipotēkas, un jūs veicat tikai vienu ikmēneša maksājumu. Tomēr jums ir jāmaksā visas ar refinansēšanu saistītās slēgšanas izmaksas, kas bieži vien ir no 3 procentiem līdz 6 procentiem no jūsu hipotēkas summas.
Mājas kapitāla aizdevuma atšķirīgās iezīmes
Mājokļa aizdevums ir papildu aizdevums papildus jūsu pašreizējai hipotēkai. Jūs saglabāsit pašreizējo hipotēku un tās maksājumus, kā arī pievienosit vēl vienu aizdevumu un par to arī veiksit ikmēneša maksājumus. Jūs varat izvēlēties, cik ilgi vēlaties atmaksas termiņu jūsu mājas kapitāla aizdevumam, un varat izvēlēties to pārtraukt, pirms esat pabeidzis hipotēkas apmaksu, lai vēlāk samazinātu maksāšanas stresu. Mājokļa aizdevumiem parasti ir augstākas procentu likmes nekā hipotēkām, jo tie ir riskantāki aizdevējiem. Tomēr viņiem ir arī zemākas slēgšanas izmaksas.
Kad refinansēšana ir labāka
Naudas līdzekļu refinansēšana parasti ir labākā izvēle, ja jūs varat refinansēt ar ievērojami zemāku procentu likmi, nekā maksājat par esošo hipotēku. Tas ir arī labs risinājums, ja nevarat atļauties veikt papildu ikmēneša maksājumus, kas būtu nepieciešami mājas kapitāla aizdevumam. It īpaši, ja jums jau vairākus gadus ir hipotēka, tā atlikuma palielināšana un atmaksas termiņa pagarināšana līdz 30 gadiem nevajadzētu daudz ietekmēt jūsu ikmēneša maksājumus.
Kad mājas kapitāla aizdevums ir labāks
Ja jums jau ir liela hipotēkas procentu likme, iespējams, labākā izvēle ir mājokļa aizdevums. Turklāt, ja jūs neplānojat aizņemties daudz, nav jēgas refinansēt un maksāt augstās slēgšanas izmaksas, kas varētu sasniegt gandrīz summu, kuru aizņematies. Vēl viens faktors, kas var ietekmēt lēmumu, ir tas, cik ilgi jūs plānojat palikt mājās. Ja jūs pārdosit gadu vai divus, labāk būtu ņemt mājas kapitāla aizdevumu ar zemākām slēgšanas izmaksām, jo jums nebūs jāmaksā augstākas procentu likmes ļoti ilgi.
