Pirms uzņemties riskantu hipotēku, kurai ir tikai procentu izmaksas, padomājiet divreiz.
Lai gan pērkot tagad to, ko nevarat atļauties vēlāk, var šķist vilinoši, padomājiet divreiz. Tikai procentu likmes hipotēkas ļauj atlikt lielus maksājumus, kas ietver pamatsummu un procentus uz noteiktu laika periodu. Šie aizdevumi, it īpaši, ja procentu likme ir regulējama, nevis fiksēta, ir saistīta ar daudziem finanšu riskiem, mudinot Bloomberg Businessweek pasludināt tos par “murgainiem hipotēkām”.
Hipotēkas pamati
Izmantojot tradicionālo hipotēku, aizdevuma atmaksa sākas, tiklīdz sākat veikt maksājumus. Hipotēkas aizdevējs daļu no katra maksājuma piemēro pamatsummai, bet pārējo - aizdevuma procentiem. Pēc katra maksājuma aizdevējs izmanto metodi, ko sauc par amortizāciju, lai pārrēķinātu aizdevumu un noteiktu uzkrātās procentu summas, pamatojoties uz jauno aizdevuma atlikumu. Lai arī jūsu maksājumi nemainās, ja vien jums nav regulējamas likmes hipotēkas, katra maksājuma summa, kas piemērota pamatsummai, laika gaitā palielinās.
Tikai hipotēkas
Aizdevēji amortizē tikai procentu likmes hipotēkas, tāpat kā tradicionālās hipotēkas, izņemot to, ka sākotnēji trīs, piecu vai septiņu gadu laikā jūs maksājat tikai tos procentus, kas uzkrāti par jūsu hipotēku. Tā kā aizdevējs šajā laikā neprasa pamatsummas atmaksu, jūsu ikmēneša maksājumi ir mazāki nekā tradicionālā hipotēka ar pamatsummu un procentu maksājumiem.
Cipari
Pieņemsim, ka jūs 400,000 gadu laikā izņēmāt USD 30 hipotēku ar 6.5 procentu procentiem, un aizdevējs veica maksājumus 2,528.27 USD par tradicionālo hipotēku vai 2,166.67 USD par hipotēku, kas paredzēta tikai procentiem. Izmantojot tradicionālo hipotēku, septiņu gadu beigās jūsu maksājumi paliks nemainīgi, un aizdevuma atlikums tiks samazināts par aptuveni 30,000 USD. Ar hipotēku, kas saistīta tikai ar procentiem, septiņu gadu beigās jūs joprojām esat parādā 400,000 USD, un jūsu hipotēkas maksājumi mēnesī pieaugs līdz gandrīz 2,800 USD.
Riski
Lai arī īpašos apstākļos tie varētu būt izdevīgi dažiem cilvēkiem, hipotēkas, kas saistītas tikai ar procentiem, rada daudzus riskus. Tā kā sākotnējā periodā jūs nemaksāt pamatsummu, jūs varētu nonākt ar hipotēku ar “otrādi” vai arī, ja mājokļa vērtība samazinās, tai ir vairāk parāda, nekā māja ir vērts. Ja jūs domājat, ka tuvākajos gados ievērojami palielināsies ienākumi, jums varētu rasties kārdinājums ņemt hipotēku, kuras pamatā ir tikai procenti, taču, ja jūsu finansiālais stāvoklis neuzlabojas kā plānots, jūs varētu atrasties maksājumos, kurus nevarat atļauties termiņa beigām, kas paredzēts tikai procentiem.
