Annuity Vs. Rots IRA
Gada rente ir ieguldījumu līdzeklis ar nodokļu atliktu pieaugumu. Nodokļus par izaugsmi jūs maksājat tikai tad, kad noņemat līdzekļus. Roth IRA ir pensijas plāns, kurā finansēšanai tiek izmantoti dažādi ieguldījumi. Nauda aug bez nodokļiem, un jūs nekad nemaksājat nodokļus par pieaugumu, ja atstājat to iepriekšējā 59 1 / 2 vecumā. Gada rente var būt Roth IRA, taču ne visi ikgadējie maksājumi ir Roth IRA, kā arī ne visi Roth ikgadējie maksājumi.
Anuitātes
Gada rentes var būt fiksētas, mainīgas vai indeksētas. Ja ieguldījumi mūža rentes ietvaros ir kopfondi, tas ir mainīgs mūža rente. Ja ieguldījumi mūža rentes ietvaros dod fiksētu procentu likmi, tā ir fiksēta rente. Indeksētais mūža rente piedāvā iespēju piedalīties noteikta indeksa, piemēram, S&P 500, ienākumos vai saņemt garantētu likmi - atkarībā no tā, kura ir lielāka.
Rots
Roth IRA izmanto daudz dažādu veidu investīcijas, lai finansētu pensijas plānu. Ieguldot Rothā, jūs varat izmantot akcijas, obligācijas, kompaktdiskus un pat mūža rentes. Vienīgā atšķirība starp nekvalificētu ieguldījumu no Roth ir tā, ka jūs norādāt līdzekļus kā Roth, parakstot vienu papildu veidlapu.
Kad lielums skaitās
Vietnē 2019 jūs varat ieguldīt ROT tikai USD 6,000, ja esat 50, un $ 7,000, ja esat virs 50. Ja Rotei izmantojat mūža renti, tas pats attiecas. Tomēr, ja jūs ieguldāt nekvalificētā gada pensijā, kas nav neviena veida IRA vai pensijā, varat ievietot jebkuru summu, kādu vēlaties.
Ienākumi un citi plāni
Ja jums darbā nav cita pensiju plāna, jums nav ienākumu ierobežojumu, lai ieguldītu Roth. Vietnē 2019 IRS sāk ierobežot jūsu iemaksas kā vienai personai, kad jūsu ienākumi sasniedz USD 122,000, un jūs vairs nevarat veikt iemaksas USD 137,000. Tas pats attiecas uz precētiem cilvēkiem, kuri iesniedz kopīgus pieteikumus, izņemot ierobežojumus, sākot no USD 193,000, un iemaksu summas pakāpeniski tiek samazinātas par USD 203,000.
Precētiem, iesniedzot dokumentus atsevišķi, gandrīz nav iespēju iegūt Rotu. Iemaksu ierobežojumi sāk samazināties, kad ienākumi palielinās virs -0- un beidzas ar USD 10,000. Ienākumu ierobežojumi 2019 nepalielinās. Neatkarīgi no tā, cik daudz jums ir plānu vai IRA, ienākumu ierobežojums jums nav mūža rente.
Aplikšana ar nodokli
Lai arī gada rente izklausās lieliski beznodokļu izaugsmei, bez ienākumu ierobežojumiem un augstiem iemaksu ierobežojumiem, Rots piedāvā milzīgu ieguvumu, kas nav Roth gada rentei, - beznodokļu izņemšanu. Ja jūs iekasējat līdzekļus pēc 59 1 / 2 vecuma, jūs nemaksājat nodokļus par naudu, kuru izņemat no Roth. Paņemot līdzekļus no mūža rentes, valdība izmanto LIFO likumu - pēdējais iekšā, pirmais ārā. Tas nozīmē, ka viņi vispirms skaita procentus, jo parasti tas ir pēdējais līgumā. Tāpēc jūs maksājat nodokļus par visu izņemto naudu, līdz esat sasniedzis depozīta summu.
