Proaktīva budžeta plānošana var palīdzēt aizsargāties no nepārvaldāmām parādu situācijām.
Nepārvaldāms parāds parasti nozīmē lielāku parādu maksājumu summu, nekā jūs varat sekot līdzi ik mēnesi. Konkrētāk, tas nozīmē, ka jūsu ikmēneša izdevumu un parāda maksājumu kopsumma pārsniedz jūsu mēneša neto ienākumus. Ir grūti pārvaldīt parādu, taču ir iespējas vienkāršot cīņu, ja jūsu parāds nav pilnībā nonācis kontrolē.
Kur tas sākas
Savā jūnija 2006 USA TODAY rakstā "Parādā pirms sākat" Sandra Bloka norādīja, ka vidējais koledžas absolvents pameta skolu ar apmēram 19,000 dolāru lielu studentu aizdevuma parādu. Daudzām klasēm ir daudz vairāk parādu, un neliels procents ir parādā vairāk nekā USD 100,000. Kamēr koledža tiek reklamēta kā ieguldījums jūsu nākotnē, pateicoties studentu aizdevumiem no USD 300 līdz USD 1,000 mēnesī vai vairāk - tas apgrūtina mājas un automašīnas iegādi jau pašā sākumā.
Parādu attiecības
Aizdevēji bieži izmanto parāda attiecības, lai noskaidrotu, cik daudz jūs varat atļauties aizņemties. Jums arī vajadzētu būt ieinteresētai par šīm attiecībām, lai pasargātu sevi no nepārvaldāmiem parādiem. Parastie hipotēku aizdevēji kā pamatnostādnes par aizdevuma summām izmanto 28 procentu likmi pret hipotēku un ienākumiem un 36 procentu parāda un ienākuma attiecību. Piemēram, ja jūsu bruto mēneša ienākumi ir USD 6,000, tad jūsu mēneša hipotēkai nevajadzētu pārsniegt USD 1,680, un kopējie parādi nedrīkst pārsniegt USD 2,160. Abas attiecības ir svarīgas. Ja jūs izvēlaties iegādāties māju, jums jāsaprot, ka nevarat atļauties tik daudz parādu par automašīnu un citiem lielākiem pirkumiem. Ja jums jau ir USD 500 vai vairāk studentu aizdevuma maksājumos, jums jāpaliek krietni zem 28 procentu likmes pamatnostādnēm par jūsu hipotēku.
Parādu konsolidācija
Nepārvaldāmajam parādam ir smaguma pakāpe. Ja jūs katru mēnesi cenšaties panākt pat nelielu pārsvaru vai tik tikko spējat veikt minimālos karšu maksājumus, jums ir dažas iespējas nokļūt vieglāk pārvaldāmā situācijā. Mājas un auto aizdevumu refinansēšana ar augstām likmēm var ietaupīt daudz naudas un samazināt ikmēneša maksājumus. Palīdzēt var arī augstas procentu likmes personīgo aizdevumu un kredītkaršu parādu apvienošana vienā mājas kapitāla aizdevumā vai personīgajā aizdevumā. Tas dod jums vienu kredītmaksājumu, zemāku vidējo procentu likmi un mazākus ikmēneša maksājumus.
Parādu palīdzība
Galējā gadījumā parāda palīdzības risinājumi vai kredīta konsultanti varētu būt pēdējais līdzeklis, ja esat krietni atpalicis no maksājumiem un riskējat pazaudēt savu automašīnu vai māju. Tie ir pakalpojumu sniedzēji, kas pārstāv jūs sarunās ar kreditoriem. Viņu mērķis ir samazināt jūsu parāda saistības un palīdzēt jums iegūt vieglāk pārvaldāmu ikmēneša parādu. Tas parasti ietver pakalpojumu sniedzēju, kurš no jums iekasē vienu maksājumu un maksā katram kreditoram. Ja jūs jau esat iztērējis mājas kapitālu un nevarat saņemt jaunus aizdevumus, tas varētu būt jūsu pēdējais labākais risinājums. Tomēr esiet informēts par mazāk cienījamiem parādu palīdzības sniedzējiem, kuri iekasē milzīgas maksas un kuru panākumi ir ierobežoti.
