Kopfonds ir investīciju apvienojums, ieskaitot obligācijas un akcijas.
Pārvietošanās pa neskaitāmajām kopfondu iespējām var šķist satraucoša. Daudzi 401 (k) un individuālie pensiju konti piedāvā dažāda veida kopieguldījumu fondus. Pirms izlemjat, kuros fondos ieguldīt, apsveriet savus finanšu mērķus. Jūs vēlēsities pārliecināties, ka jūsu mērķi atbilst to fondu mērķiem, kuros jūs investējat. Ja jums ir 30 vai vairāk gadu līdz pensijai, jūs, iespējams, varēsit paciest lielāku risku. Jūs, visticamāk, meklējat nevis izaugsmi, bet izaugsmi. Izaugsmes un ienākumu kopīgais fonds var nodrošināt ilgtermiņa ieguldījumu pieaugumu.
Pieaugums
Izaugsmes un kopieguldījumu fonds laika gaitā cenšas palielināt vērtību. Saskaņā ar American Fund datiem, daudzi no šiem fondiem iegulda uzņēmumu akcijās, kurām ir bijusi spēcīga izaugsme. Izaugsmes un kopieguldījumu fondā var būt gan akciju, gan obligāciju apvienojums. Saskaņā ar Fidelity daži no krājumiem, kurus satur izaugsmes un kopieguldījumu fonds, var parādīt izaugsmes potenciālu. Izaugsmes un ienākumu kopīgais fonds atšķiras no izaugsmes ieguldījumu fonda. Fondi, kas stingri koncentrējas uz izaugsmi, parasti neietver obligācijas vai akcijas, kas maksā dividendes.
Ienākums
Regulāri kārtējie ienākumi ir vēl viens izaugsmes un ienākumu kopfonda mērķis. Izvēloties akcijas, kurām ir bijusi dividenžu izmaksas vēsture, ieguldījumu un ienākumu fonds nodrošina vienmērīgus maksājumus. Dividendes ir maksājumi, ko uzņēmums piešķir akcionāriem, gūstot peļņu. Ja vēlaties tūlītēju ieguldījumu atdevi vai jums ir nepieciešami pastāvīgi papildu ienākumi, iespējams, ka izaugsmes un ienākumu kopfonds būs izdevīgs.
Risks
Izaugsmes un ienākumu kopfondiem ir tendence uzņemties lielāku risku nekā fondiem ar fiksētu ienākumu. Lielāki potenciālie pieauguma tempi parasti nozīmē lielāku risku. Lai panāktu vērtības pieaugumu, izaugsmes un ienākumu kopfondos ir lielāks akciju īpatsvars nekā obligācijās. Krājumi ir pakļauti lielākam tirgus vērtības izmaiņu potenciālam nekā obligācijas. Daži fondi iegulda ārvalstu un starptautisko uzņēmumu akcijās, kas palielina gan risku, gan potenciālo ilgtermiņa izaugsmi.
Atgriešana
Vidējā atdeve no izaugsmes un ienākumu kopfondiem var atšķirties. Jūs vēlaties pārbaudīt fonda vidējos ienesīguma procentus. Lielākā daļa līdzekļu sniegs jums peļņu viena gada, trīs gadu, piecu gadu un 10 gadu laikā. Fonds var uzskaitīt savu mūža ienesīgumu, kas ir fonda ienesīgums kopš tā tirdzniecības uzsākšanas. Ja jūs meklējat maksimālu izaugsmi ilgākajā periodā, jūs vēlēsities pievērst lielāku uzmanību 10 gada un kalpošanas laika atdevei. 10 gada ienesīgums 11.0 procentos nozīmē, ka fonda vērtība 11 gadu laikā ir palielinājusies par 10 procentiem.
