Mājokļa aizdevuma refinansēšana var samazināt jūsu pašu kapitālu īpašumā.
Ja rodas grūtības maksāt hipotēku, viena no iespējām ir refinansēt. Tas nozīmē jauna aizdevuma ņemšanu ar zemāku procentu likmi, kurai vajadzētu samazināt ikmēneša maksājumu. Refinansēt var vienkārši nozīmēt jauna aizdevuma tirdzniecību vai tāda pašu kapitāla izmaksāšanu, kas jums jau ir īpašumā. Tomēr, ja jūs veicat "naudas izņemšanas" refinansēšanu, jūsu pašu kapitāls samazināsies.
Pašu kapitāls, pamatsumma un interese
Pašu kapitāls ir jūsu īpašuma tirgus vērtība, no kuras atskaitīta nenomaksātā aizdevuma summa. Ja jūsu mājas vērtība ir USD 200,000, un jums ir atlicis pamatsummas 150,000 USD, lai samaksātu par hipotēku, jūsu pašu kapitāls ir USD 50,000. Procentu summa, kas jums jāmaksā aizdevumā, neietver vienādojumu - ja refinansējat aizdevumu ar zemāku procentu likmi, jums būs jāmaksā mazāk procentu, bet par tādu pašu pamatsummas summu.
Likmes un termiņa refinansēšana
Mājokļa aizdevuma refinansēšanai ir daži labi iemesli. Ja jūsu pašreizējam aizdevumam ir augstāka procentu likme nekā tirgus likme, tad katru mēnesi procentos maksājat vairāk, nekā nepieciešams. Zemāka procentu likme, refinansējot, ir jēga, ja vien jūs nezaudējat pārāk daudz, noslēdzot izmaksas un nodevas. Jebkuram refinansēšanas veidam nepieciešama kredītpārbaude, ienākumu pārbaude un jūsu resursu, mājsaimniecības izdevumu un parādu dokumentēšana. Tomēr, ja jums ir aizdevums, kas nodrošināts ar FHA, jūs, iespējams, esat tiesīgs izmantot refinansēšanas programmu Streamline, kurai ir mazāk prasību. Procesa beigās ikmēneša maksājuma summai vajadzētu būt ievērojami zemākai; jums būs tāds pats pašu kapitāls un parādā par tādu pašu naudas summu par māju.
Naudas izņemšana
Otra veida refinansēšana ieliek kabatā nedaudz naudas, kas tiek ņemta no pašu kapitāla, kas jums jau ir mājās. Piemēram, ja 100,000 dolārs ir USD 50,000 pamatkapitāls, tas var ļaut jums sazināties, lai saņemtu jaunu aizdevumu USD 125,000; ar zemāku procentu likmi ikmēneša maksājumi var palikt nemainīgi, kamēr jūs pārskaitīsit papildu USD 25,000. Naudu varat izmantot uzlabojumiem, remontam vai jebkuriem citiem izdevumiem, bet mājas pamatkapitāla summa uz pusi ir samazināta līdz USD 25,000.
Paaugstināt kapitālu
Zaudēt kapitālu savās mājās ir slikta lieta. Ja esat pavadījis gadus, maksājot hipotēku, jūs esat smagi strādājis, lai izveidotu kapitālu, kas nodrošina spilvenu liesās finanšu laikā un, visbeidzot, peļņu, ja nolemjat pārdot māju. Tomēr pareizajos apstākļos refinansēšana faktiski var piesaistīt kapitālu. Ja jūs izmantojat izņemto skaidru naudu, lai veiktu uzlabojumus mājās, kas paaugstina tā tirgus vērtību, refinansēšana tiek uzskatīta par ienesīgu darījumu. Tomēr jums vienmēr jāņem vērā refinansēšanas izmaksas. Noslēdzot izmaksas, tiek zaudēti procentu ietaupījumi, un, jo īsāks ir mājas atlikušais laiks, jo dārgākas šīs izmaksas.
