Varbūt jūsu brokeris iekasē lielas maksas, kas palielina jūsu IRA ieņēmumus. Varbūt jūsu brokera IRA ieguldījumu plāns nenopelna daudz naudas. Vēl sliktāk, ja jums varētu būt IRA ar lielām maksām un drausmīgu sniegumu. Lai kāds būtu iemesls, ja ir pienācis laiks mainīt sava IRA konta brokeri, dodieties uz to. Tikai uzmanīgi pārbaudiet IRS noteikumus par IRA pārskaitījumiem. Ja jūs neievērosit noteikumus un nedarbosities ar Uncle Sam kāju pirkstiem, IRS var likt jums samaksāt ienākuma nodokļus par pārskaitīto naudu un stingru soda nodokli, lai sāktu.
Izvēlieties jaunu brokeru firmu, lai apstrādātu jūsu IRA kontu. Jautājiet par maksām un ieguldījumu veidiem, kurus varat veikt. Ja jūs dodat priekšroku pārvaldītajai IRA, jautājiet par IRA ieguldījumu plāniem, ko piedāvā brokeris. Kad esat izvēlējies, atveriet IRA kontu, lai tas būtu gatavs saņemt naudu, kuru pārskaitīsit no pašreizējā IRA konta.
Jautājiet savam pašreizējam brokerim par pārskaitījuma maksām. Ja no jums tiks iekasēta maksa, jautājiet savam jaunajam brokerim, vai viņa atlīdzinās visu maksu vai tās daļu. Brokeru firmas vēlas IRA kontu klientus, jo konti parasti ir stabili, tāpēc daudzi maksās pārskaitījuma maksu, lai iegūtu jūsu biznesu.
Uzdodiet pašreizējam IRA konta pilnvarniekam veikt pārskaitījumu jūsu pilnvarotajam-pilnvarotajam savā IRA kontā esošajai naudai jaunā IRA konta pilnvarniekam. Brokeru firma vai cita finanšu iestāde, kas nodrošina jūsu IRA kontu, parasti ir pilnvarotā persona. Līdzekļu pārvietošana ar tiešu pārskaitījumu nodrošina, ka jūs netīšām nepārkāpjat IRS noteikumus. Turklāt tiešs pārskaitījums var būt “pārskaitījums natūrā”. Tas nozīmē, ka krājumus, obligācijas un citus vērtspapīrus jūsu norēķinu kontā var pārskaitīt, tāpēc jums tie nav jāpārdod, lai aktīvus pārvietotu no viena konta uz citu.
Apgūstiet naudu savā pašreizējā IRA kontā, ja brokeris neveiks pārskaitījumu starp pilnvarnieku. Lai veiktu apgāšanos, uzdodiet pašreizējam brokerim izsniegt jums čeku par jūsu kontā esošajiem naudas līdzekļiem, kas maksājami jūsu jaunajam IRA kontam. Pēc naudas izņemšanas no vecā IRA konta no tās publicēšanas brīža jums ir jāiesniedz čeks jaunajā IRA kontā 60 dienu laikā. Ja jūs nokavējat šo termiņu, IRS uzskatīs atsaukšanu par nepareizu sadali un uzliks ienākuma nodokļus un soda naudu.
