Kā Aprēķināt Efektīvo Hipotēkas Procentu Likmi Pēc Atskaitījumiem

Kā aprēķināt efektīvo hipotēkas procentu likmi pēc atskaitījumiem

Mājas īpašnieki, novērtējot aizdevuma izmaksas, mēdz koncentrēties uz procentu likmi ikmēneša hipotēkas pārskatā. Bet jūsu efektīvā hipotēkas procentu likme faktiski ir zemāka, pateicoties Uncle Sam nodokļu atvieglojumiem. Tā kā hipotēkas procenti ir atskaitāmi no nodokļiem, jūs daļu no tiem atgūstat, izmantojot zemāku nodokļu rēķinu. Jūsu faktiskā likme vai pēc nodokļu nomaksas aprēķina šos nodokļu ietaupījumus un parāda jūsu aizdevuma patiesās gada izmaksas procentos no jūsu bilances. Tomēr hipotēkas procenti ir atskaitāmi tikai kā nodokļu deklarācijas atskaitījums pa daļām. Ja ņemat standarta atskaitījumu, ietaupījumu nav.

Gals

Lai aprēķinātu faktisko hipotēkas procentu likmi pēc atskaitījumiem, jums būs jāizmanto gada procentu likme, jūsu ar nodokli apliekamais ienākums un IRS 1040 forma.

Pārskatiet savus dokumentus

Uzmeklējiet savu gada procentu likme hipotēkas paziņojumā vai dokumentos, kurus parakstījāt, kad saņēmāt aizdevumu. Piemēram, pieņemsim, ka jūsu procentu likme ir 6 procenti.

Identificējiet savu ar nodokli apliekams ienākums no pagājušā gada nodokļu deklarācijas. 1040 veidlapā ar nodokli apliekamais ienākums ir uz 43 līnijas vai ap to, atkarībā no gada. Ar nodokli apliekamais ienākums ir summa, kuru nopelnījāt pēc hipotēkas procentu un citu atskaitījumu norakstīšanas. Iekšējo ieņēmumu dienests izmanto nodokļu rēķina aprēķināšanu. Šajā piemērā pieņemsim, ka esat precējies un iesniedzat kopīgus dokumentus, un pagājušajā gadā jums bija 95,000 USD ar nodokli apliekamais ienākums.

Aprēķiniet savu ienākumu, kas apliekams ar nodokli

Apmeklējiet IRS vietni un lejupielādējiet jaunāko Veidlapas 1040 instrukciju buklets. Atrodiet nodokļu likmju grafikus bukleta aizmugurē un identificējiet to, kas attiecas uz jūsu pieteikuma statusu, piemēram, vienreizējs. Šie grafiki parāda procentuālās nodokļa likmes, kas tiek piemērotas dažādiem ienākumu līmeņiem. Nepārjauciet tos ar “nodokļu tabulām”. Šajā piemērā atrodiet šos grafikus 105. lpp. un izmantojiet Y-1 grafiku, lai kopīgi apprecētos.

Grafika pirmajās divās kolonnās atrodiet divus ienākumu līmeņus, starp kuriem atrodas jūsu ar nodokli apliekamais ienākums. Jūsu ar nodokli apliekamajam ienākumam jābūt lielākam par ienākumiem pirmajā ailē, bet mazākam vai vienādam ar ienākumiem otrajā. Šajā piemērā pieņemsim, ka grafika trešajā rindā pirmajā kolonnā ir redzams USD 70,700 un otrajā - $ 142,700. Jūsu $ 95,000 der starp šiem līmeņiem.

Aprēķiniet faktiskos procentus

Nosakiet procentuālo daļu šīs rindas trešajā kolonnā, lai noteiktu jūsu robežnodokļa likmi. Šī ir likme, kas attiecas uz jūsu ienākumu lielāko daļu, un tā, kuru izmanto, lai aprēķinātu ieguvumus no nodokļiem atskaitāmiem izdevumiem, piemēram, hipotēkas procentiem. Šajā piemērā pieņemsim, ka tabulā ir parādīti 25 procenti. Tas nozīmē, ka jūsu robežlikme ir 25 procenti.

Atņem savu nodokļu maržas likme aiz komata no 1. Šajā piemērā atņemiet 25 procentus vai 0.25 no 1, lai iegūtu 0.75. Reiziniet rezultātu ar hipotēkas procentu likmi aiz komata. Reiziniet šo rezultātu ar 100, lai procentos izteiktu efektīvo procentu likmi. Noslēdzot piemēru, reiziniet 0.75 ar 6 procentiem vai 0.06, lai iegūtu 0.045. Reiziniet 0.045 ar 100, lai iegūtu robežnodokļa likmi 4.5 procentos. Pēc nodokļu atskaitīšanas patiesās jūsu aizdevuma izmaksas ir tikai 4.5 procenti gadā, nevis 6 procenti.