Kā akta maiņa ietekmē hipotēku?
Pērkot māju, īpašumtiesībām ir divas daļas. Tur ir akts, kurā oficiāli norādīts, ka jums pieder māja, un tur ir hipotēka, kas attiecas uz aizdevumu, kuru jūs noņēmāt mājai. Lietas var mulsināt ar hipotēkas palīdzību, ka aizdevējam ir noteikts elements, kas kontrolē jūsu aktu, jo viņiem būs jāpārdod jūsu īpašums, ja jūs neizpildīsit savu aizdevumu. Bet, lai gan jūs varat veikt izmaiņas savā darbībā bez refinansēšanas, jūsu veiktās izmaiņas var tieši ietekmēt summu, kuru maksājat katru mēnesi.
Gals
Kaut kā mainīšana jūsu aktā var neietekmēt jūsu hipotēku, taču ir reti gadījumi, kad tā varētu ieviest noteikumu par pārdošanu.
Mājas akta maiņa
Ja jūs mēģināt mainīt mājas aktu, iespējams, ka jums ir noticis iniciējošs notikums. Tā varētu būt šķiršanās, šajā gadījumā jūs vēlaties noņemt kāda vārdu, vai laulība, kurā vēlaties pievienot kādu personu, lai padarītu lietas oficiālu. Diemžēl partiju maiņas process pēc akta ir daudz sarežģītāks nekā tikai tā pieprasīšana. Tajā būs iesaistīti oficiāli dokumenti un, iespējams, pat advokāts, atkarībā no jūsu komforta līmeņa, darot lietas pats.
Lai kādu noņemtu no mājas akta, jums būs jāaizpilda nodošanas akts, piemēram, prasības pieteikums vai garantijas akts, kurš atrisinās mājas īpašumtiesības. Tomēr ir svarīgi atzīmēt, ka, kaut arī tas var mainīt jūsu hipotēkas nosacījumus, tas nemaina to, kurš ir atbildīgs par tā samaksu. Piemēram, ja jūs šķīrāties, jūsu bijušais dzīvesbiedrs joprojām atradīsies hipotēkā, un, ja pārtrauksit maksāt, banka dosies pie viņa iekasēt. Šī iemesla dēļ māju īpašnieki parasti refinansē māju, lai pārliecinātos, ka tajā ir norādīti atbilstoši vārdi. Bet, ja hipotēkai esat pievienojis kādu personu, piemēram, dzīvesbiedru, jums obligāti nav jāmaina hipotēka, ja vien jūs to darāt tikai uz sava vārda. Tomēr, pievienojot hipotēkai vārdu, jūs varētu atsaukties uz pārdošanas termiņa klauzulu līgumā ar savu aizdevēju.
Par klauzulu par pārdošanas termiņu
Ja hipotēkas aktam pievienojat vārdu, jums būs jāsaņem aizdevēja atļauja. Ja jūs to nedarīsit, jūs riskējat, ka aizdevējs to redz kā kaut ko, ko jūs mēģināt darīt slepeni. Tas varētu likt viņiem atsaukties uz pārdošanas termiņu, kas nosaka, ka, nododot īpašumu, atlikums ir pilnībā samaksāts. Šī klauzula ir paredzēta, lai aizsargātu aizdevēju, ja jūs izvēlaties pārdot māju kādam citam, nesamaksājot atlikumu. Tomēr, ja aktam pievienojat vai maināt vārdus, viņi to var likumīgi piemērot.
Tomēr ir ievērojami izņēmumi attiecībā uz klauzulas par pārdošanu izpildāmību. Piemēram, ja viena no aktā iesaistītajām pusēm nomirst, nodošana šīs personas apgādnieka zaudējuma gadījumā nevar izraisīt klauzulas izpildi. Tas pats attiecas uz gadījumiem, kad jūs miršanas laikā nododat īpašumu saviem bērniem. Ja īpašumu nododat savam laulātajam vai bērniem, arī šīs izmaiņas tiek aizsargātas. Šie izņēmumi ir minēti The Garn-St. Germainas depozitāriju institūciju likums.
Kā mainīt aktu
Lai gan tas, kas notiek ar jūsu aizdevumu, ir pakļauts hipotēkas līgumam, pirmais solis ir mainīt aktu. Prasības, kā to izdarīt, dažādās pašvaldībās ir atšķirīgas, taču parasti jums ir jāsaņem pienācīgs papīrs, tas jāaizpilda un jāparaksta notāra vai liecinieka priekšā. Advokāts var pārskatīt dokumentus un pārliecināties, ka viss ir virs borta, bet, ja jūs to nevarat atļauties, dokumenti ir pieejami tiešsaistē vai varat tos saņemt no sava apgabala lietveža biroja.
Kad tas ir parakstīts, iesniedziet savu veidlapu pilsētas vai apgabala birojam, kas nodarbojas ar īpašuma lietām. Bieži vien tas ir apgabala darbinieks vai zemes reģistrs, taču tas var būt ļoti atšķirīgs. Jums var lūgt arī iesniegt dokumentus, kas parāda, ka izmaiņas ir likumīgas. Iesniedzot dokumentu, pieprasiet tā kopiju, kas būs noderīga, ja izvēlēsities refinansēt vai ja rodas problēmas nākotnē.
Saskaņā ar hipotēkas līguma ierobežojumiem
Dažos gadījumos jūs varētu vēlēties mainīt vārdu, kas norādīts hipotēkā. Tas atšķiras no nosaukuma pievienošanas hipotēkas aktam, pieņemot, ka mājai ir tā pati persona. Vārda pielāgošanas pieprasījumus visbiežāk novēro ar ģimenes stāvokļa izmaiņām. Piemēram, ja esat apprecējies vai šķīries, iespējams, vēlēsities, lai jūsu pašreizējais juridiskais vārds tiktu parādīts oficiālajā dokumentācijā, kas saistīta ar jūsu māju.
Lai arī process ir pakļauts hipotēkas līguma ierobežojumiem, nosaukuma maiņa parasti ietver sazināšanos ar aizdevēju un pierādījumu sniegšanu. Jūs redzēsit, ka tas pats process ir jūsu vārda maiņa banku kontos. Jums būs nepieciešama vārda maiņas juridiska dokumentācija, piemēram, lēmums par šķiršanos vai laulības licence. Tas pats process attieksies uz aktu uz jūsu mājas. Lai gan jums nav jāmaina vārds, kamēr turpiniet veikt ikmēneša maksājumus, tas varētu ietaupīt dažas papildu darbības, kad galu galā nolemjat pārdot, ja dodaties uz priekšu un mainīsit to tagad.
Darījumu pārskaitījumi un hipotēkas aizdevumi
Kaut arī, mainot aktu, nekas tūlīt nevar notikt, joprojām pastāv hipotēkas jautājums. Ja plānojat turpināt maksāt katru mēnesi, iespējams, ka tā nebūs nekāda problēma. Tomēr, ja vēlaties, lai maksājumus pārņem saņēmēja puse, tiks veiktas dažas darbības. Ja mājas aktu nododat kādam citam un vēlaties to darīt ar hipotēku, jums būs jāpārbauda dokumenti, lai redzētu, vai aizdevums ļauj pārskaitījumu veikt. To sauc par izmantojamu aizdevumu, un ir trīs galvenie veidi: VA aizdevumi, FHA aizdevumi un USDA aizdevumi. USDA aizdevumam būs nepieciešams aizdevēja apstiprinājums, un FHA aizdevumiem jābūt slēgtiem līdz 1989 decembrim. VA aizdevumi būtu jāapstiprina, ja tie tiktu slēgti pirms 1988 marta. Pat ja kāds cits var uzņemties jūsu aizdevumu, jums tomēr jāpārliecinās, ka jums ir rakstisks paziņojums, lai jūs nebūtu atbildīgs, ja jaunais īpašnieks pārtrauks maksāt.
Drošākais darbības veids, ja vēlaties, lai jūsu mājas jaunais īpašnieks pārņem maksājumus, ir samaksāt hipotēku un likt viņiem uz viņu vārda izņemt jaunu. Šis ir tas pats process, kuru jūs varētu iziet, ja māju pārdotu svešiniekam. To darot, jūs atbrīvosities no atbildības par maksājumiem, uz kuriem attiecas hipotēkas līgums, ja jaunais iemītnieks nepilda savas saistības.
Nodod mājas aktu
Ja iemesls, kāpēc jūs vēlaties nodot mājas aktu, ir to nodot bērnam vai vecākiem ar trasta starpniecību, fakts, ka jums ir hipotēka, ir svarīgs apsvērums. Lai to pēc jūsu nāves varētu nodot radiniekiem, bet turpinātu tajā dzīvot tagad, jums tas būs jāiestata kā atsaucams dzīves fonds, kas neatbrīvo jūs no pienākuma maksāt ikmēneša hipotēkas maksājumu, bet tas uzliek viss vietā.
Nosaukuma pievienošana hipotēkas aktam šajā gadījumā nav nepieciešama. Tas vienkārši tiks uzticēts. Vienīgais sarežģījums, ar kuru jūs varat saskarties, notiks, ja jūs galu galā vēlēsities refinansēt savu hipotēku. Tādā gadījumā jūsu aizdevējs var lūgt jūs noņemt māju no trasta, līdz slēgšana ir pabeigta.
