Dzīvības apdrošināšana nav ideāls ietaupījumu līdzeklis, taču tam ir daži izmantošanas veidi.
Ir divi galvenie dzīvības apdrošināšanas veidi, un viņu aizstāvji iebilst tikpat kaislīgi kā Montāžas un Kapuļi. Termiņu apdrošināšana ir vienkāršs produkts: Tas noteiktā laika posmā apdrošina jūsu dzīvību. Pastāvīgajos dzīvības apdrošināšanas produktos ietilpst uzkrājumi vai ieguldījumu komponenti, kas laika gaitā rada naudas nodošanas vērtību.
Visa dzīve
Visa dzīvība ir tradicionālākais pastāvīgās dzīvības apdrošināšanas veids. Tāpat kā hipotēka, tā ir ilgtermiņa finanšu saistības, kas pirmajos gados lēnām palielina kapitālu. Apdrošināšanas kompānija iegulda jūsu prēmijas savā iekšējā ieguldījumu portfelī, kas gadu gaitā pieaug ar stabilu un paredzamu likmi. Pēc tam, kad polise ir bijusi spēkā 15 vai 20 gadus, apdrošināšanas izmaksas ir segtas, un naudas vērtība sāk dramatiski pieaugt.
Universālā dzīve
Universālā dzīvība ir elastīga visas dzīvības apdrošināšanas versija, kas paredzēta tiem, kas vēlas vairāk prēmiju vai uzkrājumu iespēju. Universālās dzīvības apdrošināšanas polises īpašniekiem dod iespēju pēc vajadzības mainīt prēmiju summu, noguldīt papildu līdzekļus vai mainīt katras prēmijas procentuālo daļu, kas paredzēta naudas vērtības radīšanai. Tā ir noderīga iespēja tiem, kuriem ir augsti, bet sezonāli vai neparasti ienākumi, kuri var maksāt vairāk, kad nauda plūst, un pēc tam īslaicīgi samazināt vai pārtraukt prēmijas, kad naudas plūsma palēninās. Universālā dzīve ir arī spēcīgāks uzkrāšanas līdzeklis tiem, kas pirmajos gados var atļauties to “pārfinansēt”, palielinot ienākumus no ieguldījumiem.
Mainīgā dzīve
Parastā dzīvības politika līgumos garantē to atdevi, kas ir viens no iemesliem, kāpēc peļņa parasti ir zemāka nekā citu ieguldījumu atdeve. Mainīgā dzīves veida politika ir atšķirīga, ieguldot prēmijas ieguldījumu fondu portfelī. Tas rada lielāku ieguvumu iespēju, radot iespējamus zaudējumus. Šāda politika parasti garantē minimālu ieguldījumu atdevi un līgumā ierobežo iespējamos zaudējumus. Mainīgas politikas visbiežāk tiek uzrakstītas kā universālas dzīves produkti, lai nodrošinātu maksimālu elastību.
Naudas vērtības dzīves politikas izvēle.
Pastāvīgajai dzīvības apdrošināšanai ir daudz trūkumu kā uzkrājumu vai ieguldījumu produkts. Lielākā daļa polišu tiek atceltas, pirms tās dod ievērojamu atdevi, un pat ienesīgas politikas ienesīgums parasti atpaliek no daudziem citiem ieguldījumu instrumentiem. Tomēr, ja jūsu vecāki vai vecvecāki, kad bijāt zīdainis, nopirka jums visu dzīves veidu, tā pieaugušo gadu laikā radīs ievērojamu naudas vērtību. Ieņēmumi no apdrošināšanas polises tiek aplikti ar nodokli un nav nekādu iemaksu ierobežojumu, tāpēc, ja IRA vai 401 (k) jums vairs nav vietas, tas ir veids, kā pasargāt no nodokļiem lielākus ieguldījumus. Skaidras naudas vērtības var novirzīt arī saņēmējiem bez testamenta laika un izmaksām.
