Kāda ir atšķirība starp maksājumiem principālam un darījuma kontu?
Lielākā daļa cilvēku, kuriem ir hipotēka, droši vien domā, ka tas, ko viņi katru mēnesi sūta aizdevējam, sedz tikai to, ko viņi aizņēmās, kā arī procentus. Bet šis maksājums var segt līdzekļus, kas nonāk citos avotos, ieskaitot nodokļus un apdrošināšanu. Veicot maksājumu, ir svarīgi saprast atšķirību starp pamatsummu un darījuma kontu.
Gals
Jūsu hipotēkas pamatsumma norāda summu, kas pienākas par aizdevumu, neskaitot procentu maksājumus. Darījuma konts ir noguldīšanas nauda, lai vēlāk samaksātu par tādām lietām kā īpašuma nodokļi, apdrošināšana un māju īpašnieku asociācijas nodevas.
Izpratne par aizdevuma galveno
Runājot par aizdevumu, galvenais ir naudas summa, kuru esat parādā, neskaitot procentus. Ja jūs ņēmāt aizdevumu par USD 150,000, tas ir jūsu pamatsumma. Tāpat, ja esat parādā 50,000 USD pēc tam, kad esat samaksājis hipotēku par 20 gadiem, tā ir atlikušās pamatsummas summa.
Kā darbojas darījuma konts
Darījuma konts ir vienkārši konts, kuru kontrolē trešā persona, kurā jūs iemaksājat naudu, lai vēlāk par kaut ko samaksātu. Pērkot māju, jūs ieskaitīsit naudu darījumos par tādām lietām kā īpašuma nodokļi, kas varētu būt jāmaksā jūsu mājām. Lielākā daļa aizdevēju pieprasa, lai jūs nodibinātu darījuma kontu īpašuma nodokļiem un mājas īpašnieka apdrošināšanu, lai iet kopā ar jūsu hipotēku.
Viņi sadalīs jūsu gada maksājumu par šiem priekšmetiem ar 12 un pievienos šo summu ikmēneša hipotēkas maksājumam. Līdzekļus aizdevējs tur līdz brīdim, kamēr šie maksājumi pienāk. Varētu arī iemaksāt hipotēkas apdrošināšanas maksājumus un mājas īpašnieku asociācijas nodevas darījuma kontā.
Ņemot vērā aizdevuma amortizāciju
Jūsu hipotēka ir iestatīta tā, lai maksājuma pamatsumma un procentu daļa būtu vienāda visā aizdevuma laikā. Tomēr summa, kas ietur procentus, un summa, kas iet uz pamatsummu, laika gaitā mainās. Hipotēkas ir priekšpusē, tas nozīmē lielākā daļa maksājuma tiek ieturēta procentos pirmajos gados, bet ļoti maz - pamatsummā. Vēlākajos gados tas notiek pretēji, daudz lielākajai daļai maksājot pamatsummu nekā procentus.
Piemēram, ja jūsu ikmēneša pamatsumma un procentu maksājums ir USD 900, mazāk nekā USD 100 var būt par pamatu pamatsummas samaksai pirmā gada laikā, ja jūsu aizdevumam ir 30 gada termiņš.
Izmaiņas darījumos
No otras puses, jūsu darījuma maksājumi var bieži mainīties. Ja jūsu māja novērtē savu vērtību, jūsu īpašuma nodokļi var palielināties, kad jūsu māja tiek atkārtoti novērtēta nodokļu vajadzībām, un laika gaitā var palielināties arī jūsu mājas īpašnieka apdrošināšanas prēmijas. Darījuma izmaksas tiek koriģētas katru gadu.
Ja gada laikā esat samaksājis pārāk daudz darījuma konta, jūsu aizdevējs vai nu jums atmaksās naudu, vai arī turpmāk samazinās jūsu maksājumu. Ja jūs nemaksāt pietiekami daudz, jūsu aizdevējs var lūgt jums veikt vienreizēju maksājumu vai palielināt ikmēneša maksājumus nākamajam gadam.
