Termiņu apdrošināšana ir lētāka, taču jūs varat saglabāt pastāvīgu apdrošināšanu visu atlikušo mūžu.
Briedums parasti ir laba lieta neatkarīgi no tā, vai jūs runājat par vīnu, sieru vai cilvēkiem. Lietas, kas ir nobriedušas, ir kļuvušas par viņu potenciālu. Arī dažām apdrošināšanas polisēm gadu gaitā beidzas termiņš. Tas nozīmē, ka jūsu politika ir pabeigusi plānoto izaugsmi, un tajā ir liels daudzums naudas vērtības. Tas nav ne labs, ne slikts, taču jums ir jāsaprot, ko tas nozīmē jums un jūsu finanšu plāniem.
Nogatavināšana
Lielākā daļa rakstu par dzīvības apdrošināšanu jums saka, ka būtībā ir divu veidu. Termiņu apdrošināšana sedz jūs uz noteiktu gadu skaitu, un tad tā vairs nav. Pastāvīgā apdrošināšana sedz visu mūžu, tāpēc tradicionālo pastāvīgo polisi sauc par “visu dzīvi”. Gadu gaitā jūs arī veidojat taisnīgumu politikā, drīzāk patīk iegādāties māju. Faktiski jūs varētu domāt, ka tas ir "hipotēkas" izņemšana no jūsu polises nāves pabalsta summas. Kad jūsu kapitāls ir vienāds ar nominālvērtību, tiek apgalvots, ka jūsu politika ir "nobriedusi".
"Visa dzīve" nav
Lai gan jūsu politiku var saukt par visu dzīvi, tā, iespējams, faktiski jūs nepasargās līdz nāvei. Lielākā daļa politikas tiek iestatītas nobriešanai, kad esat vai nu 95, vai 100 gadus vecs. Tas ir diezgan paaugstināts vecums, un dzīvot tik ilgi ir liels sasniegums pat mūsdienu augsto tehnoloģiju medicīnā. Tomēr atšķirība starp jūsu hipotētisko dzīves ilgumu un politikas termiņu var radīt problēmas. Kad tas notiks, jūsu apdrošināšanas kompānija jums samaksās jūsu polises nominālo summu, negaidot, kamēr jūs nomirsit.
Labas ziņas, sliktas ziņas
Tas izklausās kā attaisnojums, lai izmestu vienu 95. Dzimšanas dienas ballīti, un jūs, iespējams, piedzīvosit sliktākas lietas savā dzīvē, nekā tas, ka kāds jums iedos ķekars naudas. Tomēr nogatavināšanai ir dažas potenciālas puses. Pirmkārt, tas liek jums diezgan augstā nodokļu klasē par šo gadu. Jūs varētu iznākt arī ar mazāk naudas, nekā jūs domājat, ja esat paņēmis aizdevumus vai izņemis no polises. Tas attiecas arī uz jūsu mantiniekiem: nāves pabalsts būtu bijis jāmaksā bez nodokļiem, bet termiņa naudas vērtība kļūst par jūsu īpašuma apliekamo daļu.
Stratēģijas
Jūs nebūsit pirmais, kurš saskarsies ar šo dilemmu, tāpēc ir iespējas, no kurām izvēlēties. Pirmkārt, daudzām mūsdienu politikām ir tā sauktais braucējs. Tas nozīmē, ka jūs varat izvēlēties saglabāt apdrošināšanu spēkā līdz pat savai nāvei, pat ja termiņa beigas pārsniedz. Polises nāves pabalsts tiks izmaksāts jūsu labuma guvējiem, tāpat kā jūs sākotnēji norādījāt. Vēl viena iespēja ir apdrošināt ienākumus no rentes, izmantojot tā saukto “1035” apmaiņu. Jūs saņemsit ienākumus no mūža rentes, un jūs joprojām varat nosaukt labuma guvējus, lai saņemtu naudu pēc nāves.
