Atšķirība starp īpašuma plānošanu un atsaucamu dzīves uzticību ir atšķirība starp finierzāģa puzli un vienu mīklas gabalu. Jūsu nekustamā īpašuma plānošanā var ietilpt uzticības fonds, taču tas, iespējams, ietvers citus elementus, piemēram, testamentu, 401 (k) un bankas kontus, kas maksā par nāvi. Atkarībā no jūsu finansēm trasta fonds var nebūt jūsu nekustamā īpašuma plāna sastāvdaļa.
Īpašuma plānošana
Īpašuma plānā ir precīzi norādīts, ko jūs vēlaties darīt ar savu īpašumu, kad mirstat: kurš ko manto, vai kāds no jūsu īpašumiem nonāk labdarībā utt. Griba ir pamata rīks, bet īpašnieku plānošana IRA un 401 (k) ir arī īpašuma plānošanas sastāvdaļa. Ja jūsu īpašums ir pietiekami liels, lai to varētu aplikt ar nekustamā īpašuma nodokli, jūsu plānā var iekļaut arī veidus, kā samazināt nodokļu iekasēšanu.
Living Trust
Nododot īpašumtiesības uz saviem aktīviem - nekustamo īpašumu, akcijām, obligācijām - dzīvajai trestei, jūs nosaucat saņēmēju, kuru mantojat miršanas brīdī. Aktīvi, kuru dzīvesvieta ir atsaucami, nav aizsargāti no īpašuma nodokļa, taču tie apiet testamentu; aktīvi, kurus nododat testamentā, to nedara. Ja plānojat atstāt mantu nepilngadīgajiem, varat izveidot uzticības pārvaldību, lai pārvaldītu to viņiem līdz pilngadības sasniegšanai.
Uzticības ierobežojumi
Atceļams dzīvesveids pats par sevi parasti nav pilnīgs īpašuma plāns. Tas neietekmē vēlāk iegādātos aktīvus, ja vien neatceraties tos nodot uzticības fondam. Daudzi cilvēki aizmirst. Jūs nevarat izmantot uzticības vārdu, lai nosauktu aizbildni saviem bērniem vai izpildītāju pēc jūsu gribas. Ja jums ir konkrēti norādījumi par parādu vai nodokļu nomaksu, testaments var izteikt jūsu vēlmes, bet uzticības deklarācija to nevar.
Apsvērumi
Ja jūs dzīvojat štatā ar ātru, vienkāršu testamenta procesu, jums, iespējams, nav nepieciešama dzīva uzticēšanās. Ja lielākā daļa no jūsu lielajiem aktīviem ir piesaistīti pensionēšanās kontos vai bankas kontos, kas maksā par nāvi, iespējams, nepietiek uztraukties, ieskaitot uzticēšanos sava īpašuma plānošanai. Jo sarežģītāks ir jūsu īpašums vai jo svarīgāk ir izvairīties no mantojuma - piemēram, vēlaties, lai īpašumtiesības uz jūsu uzņēmumu tiktu ātri nodotas, - jo lielāku lomu dzīvā uzticēšanās var spēlēt.
