Kad jūsu dzīvesbiedrs nomirst, gandrīz nekas nevar nokļūt starp jums un viņa 401 (k). Federālie likumi padara jūs par automātisko saņēmēju: ja vien jūs neesat parakstījis atteikšanos, ļaujot viņam nosaukt kādu citu, nauda ir jūsu. Kā mirušā dzīvesbiedram jums ir vairāk iespēju pārvaldīt konta aktīvus nekā citiem saņēmējiem, piemēram, viņa bērniem vai brāļiem un māsām.
Neko nedarīt
Ja plāns to atļauj, jūs varat vienkārši pārvērst kontu par saņēmēju 401 (k) un turēt to atvērtu. Galu galā jums būs jāizņem skaidra nauda, bet ne vēlāk kā gadā, kad jūsu dzīvesbiedrs būtu pārvērtis 70 1 / 2, vecumu, kurā sākas obligātās minimālās naudas izņemšanas. Laikā no šī brīža jūs varat vienkārši ļaut naudai atrasties kontā, nopelnot procentus bez nodokļa. Tas dod jums lielāku pensijas fondu, kad jūsu pašu pensijas fonds aprit.
Apgāž to
Kā dzīvesbiedrs jūs saņemat iespēju, kurai vairums mantinieku neder - 401 (k) naudas līdzekļu apriti savā IRA. Ja esat asu investoru un vēlaties vairāk iespēju, nekā piedāvā 401 (k) plāns, tas var būt labs darījums: Ar IRA jūs varat ieguldīt gandrīz jebko. Ja aktīva portfeļa pārvaldīšana nav jūsu tējas tase, labāka izvēle varētu būt naudas atlikšana. IRA kontu maksa bieži ir augstāka, un tie var ietaupīt daļu no jūsu ietaupījumiem.
Ņemt to ārā
Ja jums nepieciešama nauda jūsu laulātā kontā, nav likuma, kas paredz, ka jūs to nevarat nekavējoties izņemt. Parasti IRS piemēro nodokļu sodu par izņemšanu no pensijas kontu, pirms pagriežat 59 1 / 2, bet mirušā laulātā konts ir izņēmums. Tomēr jūs joprojām maksājat regulāru ienākuma nodokli no naudas. Konvertējot 401 (k) saņēmēja kontā, jūs varat veikt nelielu izņemšanu, kad vien vēlaties.
Atteikšanās
Pat ja jūs esat nosauktais saņēmējs, jums nauda nav jāņem. Federālais likums dod jums deviņus mēnešus pēc vīra nāves atteikties no konta, kas ļauj to nodot rezerves saņēmējam. To var izdarīt tikai tad, ja nepieskataties kādai no kontā esošajām naudas summām un ja mantošanai ir kāds cits saņēmējs. Tas var būt vērtīgs risinājums, ja rezerves saņēmējs ir kāds, kurš jums rūp, un kuram nauda nepieciešama vairāk nekā jums.
