Kā iegādāties ieguldījumu īpašumu ar mājas kapitāla aizdevumu
Ieguldījuma īpašums var būt vēl ienesīgāks, ja tas tiek pareizi finansēts. Īres māju hipotēkas tiek uzskatītas par riskantām, un tāpēc tās bieži vien ir dārgākas gan tarifu, gan maksas ziņā. Tomēr jūs varat apiet dažas no šīm izmaksām, izmantojot mājokļa aizdevumu savā dzīvesvietā. Tas, protams, ir pieņēmums, ka vēlaties uzņemties risku personīgajā dzīvesvietā.
Gals
Mājas kapitāla aizdevumu var izmantot, lai finansētu tādas mājas iegādi, kuru plānojat īrēt vai izmantot kā profesionālu.
Mājas kapitāla aizdevumu priekšrocības
Mājokļa aizdevumiem ir vairākas taustāmas priekšrocības. Galvenokārt šiem aizdevumiem ir zemas slēgšanas izmaksas - vai pat nav slēgšanas izmaksas -, iespējams, ietaupot vairākus tūkstošus dolāru. Viņiem parasti ir ātrs apgrozījuma laiks un tie piedāvā fiksētas procentu likmes aizdevuma vai kredītlīnijas iespēju. Kredītlīnija ir īpaši noderīga, jo jūs izmantojat tikai to, kas jums nepieciešams. Ja ieguldījuma īpašuma iegādei izmantojat tikai daļu līnijas, jums joprojām ir pieejamība, ja jums jāveic renovācija. Turklāt procenti par mājokļa aizdevumu ir atskaitāmi no nodokļiem, savukārt procenti par hipotēku ieguldījumiem īpašumā nav.
Mājas kapitāla aizdevumu riski
Lai gan ieguvumi ir acīmredzami, pastāv arī riski. Ieguldījuma panākumi ir atkarīgi no jūsu spējas īrēt īpašumu. Ja jums ir maza pieredze nekustamā īpašuma investīcijās vai tās vispār nav, jūs būtībā riskējat ar savas ģimenes mājām uz nenoteiktu risku. Turklāt mājokļu aizdevumiem parasti ir augstākas likmes nekā hipotēkām, lai gan ieguldījumu hipotēku likmes ir augstākas nekā aizdevumi galvenajā dzīvesvietā. Tomēr jūs, visticamāk, maksāsit augstāku likmi nekā jūs, saņemot hipotēku jaunajam īpašumam.
Aizdevuma un vērtības attiecība
Lai izmantotu mājas kapitāla aizdevumu ieguldījuma īpašuma iegādei, jūsu mājās ir jābūt pietiekamam kapitālam. Mājas kapitāla aizdevuma maksimālais aizdevuma vērtības (LTV) lielums atšķiras atkarībā no aizdevēja, bet parasti tas pārsniedz starp 80 un 85 procentiem. Ja jums ir nepieciešams USD 150,000, lai iegādātos savu ieguldījumu īpašumu, un jūsu aizdevēja maksimālā LTV ir 80 procenti, jūsu mājas minimālajai vērtībai ir jābūt USD 187,500, pieņemot, ka jūsu māja ir atmaksāta.
Ja jums ir hipotēka USD 150,000 un ieguldījuma īpašuma iegādei nepieciešams USD 150,000 mājas kapitāls, jums ir 300,000 USD ķīlas tiesības. Tas nozīmē, ka jūsu mājai jābūt vismaz USD 375,000 vērtai, lai ievērotu 80 procentuālo LTV vadlīniju.
Parādu un ienākumu attiecības
Papildus pamatkapitālam jums jābūt arī pietiekamiem ienākumiem, lai atbalstītu maksājumus kopā ar visiem citiem parādiem. Atkal parāda un ienākumu attiecības vadlīnijas katram aizdevējam atšķiras, bet parasti tās ir no 40 līdz 45 procentiem mājas kapitāla aizdevumam. Tas nozīmē, ka jūsu hipotēkas, kredītkaršu, auto, studentu aizdevuma un iemaksu kopsumma kopā ar jauno mājas kapitāla maksājumu nedrīkst pārsniegt 40 līdz 45 procentus no jūsu mēneša bruto ienākumiem.
