Problēmas ar hipotēkas samaksu var palielināt, ja ņem vērā nodokļus un privātās hipotēkas apdrošināšanu. PMI stājas spēkā tad, kad aizdevuma atlikums ir mazāks par 20 procentiem. Jūs varat aprēķināt pamatsummu un procentus, bet nezināt visu savu ikmēneša maksājumu, kamēr nebūsit pievienojis nodokļus un PMI.
Pamats un intereses
Jūsu hipotēkas maksājuma galvenā daļa ir pamatsumma un procenti. Tas ir atkarīgs no jūsu aizdevuma likmes un termiņa. Katru mēnesi jūs maksājat noteiktu maksājumu ar procentiem, kas aprēķināti par nesamaksāto pamatsummu. Tā kā atlikums samazinās ar katru maksājumu, lielāka daļa maksājuma tiks aizgūta pamatsummai un mazāk procentiem. Pieņemsim, ka jūs pērkat māju par USD 278,000 un noliecat $ 28,000. Aizdevumam, kura cena ir USD 250,000 un kura cena ir 5 procentos par 30 gadiem, ikmēneša pamatsumma un procentu maksājums ir USD 1,342.05.
Nodokļi
Jūsu banka pieprasa, lai hipotēkas maksājumā tiktu iekļauti īpašuma nodokļi. Tā kā nodokļu ķīlas tiesības ir prioritāras nekā hipotēkas ķīlas tiesības, aizdevējs vēlas pārliecināties, vai jūsu nodokļi paliek aktuāli. Būtībā jūsu gada īpašuma nodoklis tiek sadalīts pa 12 mēnešiem. Pieņemsim, ka jūsu ikgadējais nodokļu maksājums ir USD 6,000; nodokļos mēnesī maksājat USD 500. Tas tiek pievienots jūsu pamatsummai un interesei.
PMI
Privātās hipotēkas apdrošināšana (īsi PMI) ir papildu prēmija, kuru maksājat, kad mājas pirkumam noformējat mazāk nekā 20 procentus. PMI summa ir tieši saistīta ar jūsu iemaksas procentuālo daļu un hipotēkas ilgumu. Ja esat samazinājis 10 procentus par 30 gada hipotēku, dodot jums 90 procentu vērtību pēc vērtības, jūsu PMI likme ir 0.52 procenti. Reiziniet to ar jūsu aizdevuma summu, piemēram, USD 250,000, lai iegūtu gada prēmiju USD 1,300. Sadaliet to pa 12, lai saņemtu ikmēneša PMI maksājumu apmēram 108 USD.
Kopējais maksājums
Ja USD 250,000 hipotēkā tiek aprēķināta 5 procentu likme 30 gadiem ar gada īpašuma nodokli USD 6,000 un 90 procentu aizdevumu vērtības izteiksmē, jūsu kopējais ikmēneša maksājums ir aptuveni 1,950 USD. Tas ietver apmēram 1,342 USD pamatsummu un procentus, nodokļus 500 USD un PMI apmēram 108 USD. Kad aizdevējs saņem maksājumu, tā piemēro pamatsummu un procentus aizdevumam un ievieto nodokļus un PMI darījuma kontā. Kad nodokļi ir jāmaksā no pašvaldības, tā nosūta maksājumu no darījuma naudas līdzekļiem. Tas pats notiek ar PMI nodrošinātāju.
