Cik jūs maksājat nodokļos, ja priekšlaicīgi izmaksājat pensiju?
Lielākā daļa pensijas kontu, piemēram, tradicionālais individuālais pensionēšanās konts vai uzņēmuma sponsorētais 401 (k) plāns, tiek finansēti ar dolāriem pirms nodokļu nomaksas. Peļņa pieaug par nodokļu atlikšanu. Ja jūs izskaidrosit šos plānus pirms pensijas vecuma sasniegšanas, jūs saskarsities ar parasto ienākuma nodokli. Vairumā gadījumu jums būs jāmaksā arī priekšlaicīgas izplatīšanas sods. Darbiniekiem, kuri atrodas nodokļu augšējās pozīcijās, jūs varat zaudēt vairāk nekā 50 procentus no saviem nodokļiem un soda naudām.
Gals
Pensijas ienākumiem, kurus priekšlaicīgi izņemsit, tiks uzlikti nodokļi jūsu normālajā ienākumu līmenī. Naudas savlaicīga izņemšana no jums nozīmē arī soda sankcijas.
Parastais ienākuma nodoklis
Neatkarīgi no tā, kad naudas uzkrāšanas kontā esat iemaksājis skaidru naudu, par izplatīšanu jūs saskarsies ar parastu ienākuma nodokli. Vienīgais izņēmums ir kvalificēta izstāšanās no Roth IRA, kas tiek finansēta ar naudu pēc nodokļu nomaksas. Sākot ar 2018, federālā ienākumu nodokļa augšējā kategorija ir 37 procenti. Kalifornijā ir visaugstākā štata nodokļu likme - 12.3 procenti.
Ja esat pelnījis daudz Kalifornijas štatā, naudas uzkrāšana pensijas plānā jums varētu izmaksāt tikpat daudz, cik 49.3 procenti federālajos un štata nodokļos. $ 100,000 sadalījums varētu samazināties līdz tikai $ 50,700, un tas ir pirms sodiem.
Pirmstermiņa izstāšanās sodi
Ja jūs izņemsit naudu no pensiju konta pirms 59 ½ vecuma, parasti jums draud 10 procenti par priekšlaicīgu izņemšanu no soda naudas. No priekšlaicīgas izņemšanas no soda ir daži pieļaujami izņēmumi.
Piemēram, ja jūsu medicīniskie izdevumi pārsniedz 10 procentus no jūsu bruto ienākumiem (7.5 procenti, ja esat vecāks par 65 vai vecāks), jums var atļaut atsaukt naudu bez soda. Citas grūtības, piemēram, pastāvīga invaliditāte vai tiesas spriedums šķiršanās gadījumā, var jūs pasargāt no soda.
Ja jums ir IRA, jūs varat atsaukt bez soda naudas, lai dotos uz skolu vai maksātu veselības apdrošināšanas prēmijas bezdarbnieka statusā, taču tas nav taisnība 401 (k) gadījumā. Ja jūs neatbilstat nevienam no šiem izņēmumiem, jūs saņemsiet 10 procentu sodu.
Papildu apsvērumi
Ja jums vēl nav piešķirta daļa no jūsu 401 (k) atlikuma, jūs varētu vēlēties atstāt savu 401 (k) tur, kur tas ir, ja darba devējs to atļauj. Vestings var turpināties pēc tam, kad esat aizgājis, un nav jēgas atbrīvot bezmaksas naudu.
Ja jūs nolaižat darbu ar 401 (k) tā pabalstu paketē, jūs varat apgāzt naudu un izvairīties no jebkādiem nodokļiem vai sodiem. Tas pats attiecas uz 401 (k) atlikuma pārnešanu tradicionālajā IRA, jo tiešu apgāšanos neuzskata par sadalījumu, tāpēc tā tiek aplikta ar nodokļiem un soda naudu. Ja konvertējat uz Roth IRA, jūsu pāreja būtu pilnībā apliekama ar nodokļiem, jo Roths tiek finansēts ar naudu pēc nodokļu nomaksas. Tomēr jūs joprojām varētu izvairīties no 10 procentu priekšlaicīgas izņemšanas soda.
