Ar uzticības aktu tirgus slēgšana ir ātrāka un vienkāršāka.
Kad aizņēmējs ņem hipotēkas aizdevumu, aizdevējs lūdz viņu parakstīt hipotēkas aktu vai uzticības aktu. Abu veidu akti parāda parādu. Abas rada apgrūtinājumu nekustamajam īpašumam, un abas parasti tiek reģistrētas apgabala reģistrā, kas par šo apcietinājumu paziņo sabiedrībai. Galvenā atšķirība ir saistīta ar piekļuves ierobežošanu. Valstīs, kur parasti tiek darīti uzticības akti, aizdevēji var izstāties, neiesaistot tiesas.
Trīs cilvēki attiecībās
Hipotēku paraksta divas puses: aizņēmējs un aizdevējs. No otras puses, uzticības akts ietver trīs. Saskaņā ar šo pēdējo kārtību aizņēmējs nodod savu īpašumu neatkarīgam pilnvarotajam. Parasti šo funkciju pilda īpašumtiesību uzņēmums, darījuma uzņēmums vai aizdevējas bankas pilnvarotā funkcija. Pilnvarniekam pieder īpašumtiesības līdz aizdevuma samaksai, kurā brīdī pilnvarnieks to nodod atpakaļ aizņēmējam. Ja aizņēmējs nepilda saistības - piemēram, viņš atpaliek no maksājumiem vai pārkāpj hipotēkas nosacījumus - pilnvarnieks var slēgt tiesības aizdevēja vārdā.
Tiesu iestāžu ierobežošana
Aizdevējs ar tradicionālu hipotēku uzsāk piekļuves ierobežošanas procesu, iesniedzot prasību tiesā. Tiesas prāvā aprakstīts parāds un lūgta tiesa izdot rīkojumu, kas atļauj aizdevējam piespiest māju pārdot. Ja aizdevējs gūst panākumus, tiesa izdod rīkojumu pārdot šerifu. Lielākajā daļā štatu titulu piešķir visaugstākajam solītājam. Tomēr aizņēmējs patur atpirkšanas tiesības. Tas ļauj aizņēmējam samaksāt īpašumtiesību īpašnieku un atgūt viņas īpašumtiesības. Atkarībā no dzīvesvietas aizņēmējam var būt tiesības vairākus gadus pēc šerifa pārdošanas izpirkt savu māju.
Tīkla ierobežošana ārpus tiesas
Aizdevējs, kuram ir uzticības akts, var iziet no tirgus, nevēršoties tiesā, izmantojot procesu, ko sauc par tirgus neiesaistīšanu. Aizdevējs sāk procesu, paziņojot par noklusējuma paziņojumu. Valsts likumi regulē paziņojuma izsniegšanu un piešķir aizņēmējam noteiktu laiku aizdevuma atdošanai, parasti ap 90 dienām. Ja aizņēmējs nenosaka likumpārkāpumus, īpašums nonāk taisnā izsolē. Uzvar augstākais solītājs. Ja neviens cits nepiedāvā cenu, aizdevējs iegūst titulu.
Ierobežošanas procesa apturēšana
Parasti aizņēmējam līdz pārdošanai tirgū ir jāatstāj aizdevuma pašreizējā vērtība un “jānovērš” saistību neizpilde. Tas aptur ierobežošanas procesu. Ja aizņēmējs nepiekrīt paziņojumam par saistību neizpildi, viņam jāiesniedz prasība pret aizdevēju. Tādējādi ārpustiesas piekļuves gadījumā aizņēmējam ir pienākums sākt tiesvedību; ierobežošanu nevar apturēt nekādā citā veidā. Tiklīdz pārdošana notiek, aizņēmējam nav atdošanas tiesību un nav otrās iespējas atmaksāt aizdevumu.
Aizdevējs zaudē trūkumus
Kamēr ārpustiesas piekļuves ierobežošana aizdevējam piedāvā ātrāku, lētāku piekļuves ierobežošanas procesu ar skaidrāku iznākumu, kreditors, kurš izmanto ierobežošanu ārpustiesas kārtībā, zaudē savas tiesības uz nepilnīgu spriedumu pret aizņēmēju. Tas nozīmē - ja mājas izsolē pārdod par zemāku cenu nekā parāda vērtība, aizdevējam deficīts jānoraksta. No otras puses, ierobežošana tiesas ceļā ļauj aizdevējam iesūdzēt aizņēmēju par jebkādu iztrūkumu.
