Vai 403 (b) un 401 (k) Limits apvieno?
Vairāku darbu veikšanai ir savi trūkumi, taču atkarībā no darba devējiem tas var ļaut jums piedalīties gan 401 (k), gan 403 (b) plānā tajā pašā gadā. Tomēr iemaksu limiti apvienojas divu veidu plāniem, kas ierobežo to, cik daudz jūs varat atcelt katru gadu, pat ja jums ir vairāki darba devēju plāni.
Gals
403 (b) un 401 (k) kontu maksimālie atlikšanas un kopējie gada pievienošanas ierobežojumi ir apvienoti. Pārkāpšana var izraisīt nevēlamas nodokļu sekas.
Kombinētās atlikšanas robežas
401 (k) un 403 (b) plāni ir gan darba devēju sponsorēti pensionēšanās plāni, kas ļauj ietaupīt nodokļu atliktos dolārus, kurus jūsu darba devējs var izvēlēties saskaņot. Galvenā atšķirība ir tā, ka 403 (b) plāni ir pieejami tikai bezpeļņas organizācijām. Lai gan jūs varat dot ieguldījumu gan 401 (k), gan 403 (b) plānā, katrs dolārs, kuru jūs ieliekat 403 (b) plānā, samazina summu, kuru varat ieguldīt 401 (k) plānā.
Piemēram, sākot ar 2019, maksimālais atliktais termiņš ir $ 19,000. Ja jūs ievietojat $ 5,000 savā 403 (b) plānā, tad maksimālais ieguldījums jūsu 401 (k) plānā ir $ 14,000.
Kopējie papildinātie limiti
Bez jūsu izvēles izvēles atlikšanas ierobežojumiem, apvienojot 401 (k) un 403 (b) plānos, Kopējie gada papildināšanas limiti arī tiek apvienoti. Sākot ar 2019, jūsu kopējais papildinājums 401 (k) un 403 (b) plāniem, ieskaitot gan jūsu, gan darba devēja iemaksas, nedrīkst pārsniegt $ 56,000. Piemēram, ja jūs un jūsu darba devējs ieguldāt apvienotajā 29,000 USD jūsu 401 (k), tad lielākais, ko jūs un jūsu otrs darba devējs varētu pievienot jūsu 403 (b) plānam, būtu USD 27,000.
Izvairīšanās no liekas iemaksas
Parasti jūsu darba devējs katru gadu uzrauga jūsu iemaksas, lai pārliecinātos, ka jūs nepārsniedzat šī darba devēja plāna robežas. Piemēram, ja gada iemaksu limits ir USD 19,000 un jūs mēģināt iemaksāt USD 20,000, jūsu darba devējs parasti pieķer kļūdu un pārtrauc iemaksu pārpalikumu.
Tomēr, ja jums ir 401 (k) un 403 (b) plāni pie dažādiem darba devējiem, jūsu darba devēji nezinās par otru plānu, lai neļautu jums veikt pārāk lielu ieguldījumu. Tāpēc IRS to skaidri norāda it ir jūsu pienākums uzraudzīt jūsu ieguldījumu visos jūsu plānos lai pārliecinātos, ka neveicat pārāk lielu ieguldījumu.
Pārmērīgas iemaksas efekti
Pārāk liels ieguldījums 401 (k) un 403 (b) plānos tajā pašā gadā rada šķebinošas nodokļu sekas: IRS nodokli pārsniegtajam ieguldījumam veic nevis vienreiz, bet divreiz. Pirmkārt, gadā, kad veicat lieko iemaksu, jums tas jāiekļauj ienākumos, kas apliekami ar nodokli. Otrkārt, vēlāk veicot sadali, jums tas jāziņo kā ar nodokli apliekams pensijas un gada pensijas sadalījums.
Lai izvairītos no nevajadzīga ieguldījuma vairāk nekā jums ir Uncle Sam, jūs varat izlabojiet pārsniegto iemaksu, noņemot pārsniegumu pirms nodokļu iesniegšanas termiņa beigām.
