Aizņemoties naudu, pastāv iespēja, ka jūs varētu noklusēt. Parādu pārvaldības rādītāji parāda aizdevējiem par jūsu parādsaistību līmeni un to, vai jūs esat labs vai slikts kredītrisks. Parasti kreditori izskata jūsu kopējo parādu un ienākumus, lai noteiktu, vai pagarināt jūsu kredītu. Jo augstāka būs jūsu parāda attiecība pret aktīviem vai ienākumiem, jo mazāka iespēja, ka jūs tiksit apstiprināts aizdevumam.
Parādu pārvaldības koeficients
Parādu saņemšana ne vienmēr ir slikta lieta, bet, ja parāds ir pārāk liels, tas samazina iespējas saņemt apstiprinājumu aizdevumam. Kreditēšanas iestādes parāda parādus vērtē procentos no jūsu ienākumiem un aktīviem. Katram aizdevējam ir savas vadlīnijas attiecībā uz parāda vadības rādītājiem. Kreditori klasificē parādus, pamatojoties uz summu, ilgumu, līdz tas tiek samaksāts, un to, vai parāds ir nodrošināts un nenodrošināts. Nodrošinātais parāds ir parāds, kuru nodrošina aktīvs, piemēram, māja vai automašīna. Ja nevarat veikt maksājumus, aizdevējs var pārņemt aktīvu. Kredītkartes un privātie aizdevumi ietilpst nenodrošināto parādu kategorijā. Jūsu kopējais parāds ir viss jūsu nodrošinātais parāds, nenodrošinātais parāds un citas jūsu finansiālās saistības.
Priekšpuses attiecība
Mājokļa parāds ietver pamatsummu, procentus, nekustamā īpašuma nodokļus un mājas īpašnieka apdrošināšanu jūsu galvenajā dzīvesvietā. Ja jums nepieder mājas, aizdevēji izmanto jūsu īres izdevumus, jo tie veido lielu daļu no jūsu ikmēneša finanšu saistībām. Hipotēkas aizdevējs dod priekšroku tam, lai mājokļa parāda attiecība pret jūsu bruto ienākumiem nepārsniegtu 28 procentus. To sauc arī par priekšējās daļas attiecību vai mājokļa izmaksu attiecību. Attiecība parāda aizdevējam, cik daudz mājas jūs varat atļauties iegādāties. Lai aprēķinātu koeficientu, reiziniet gada algu ar 28 procentiem, pēc tam sadaliet šo summu ar 12 mēnešiem. Piemēram, ja jūs nopelnāt gada algu 72,000 USD, priekšējās daļas attiecība ir USD 1,680 (($ 72,000 x .28) / 12).
Fonda attiecība
Pieskaitot visus parādus kopā, tiek iegūtas kopējās parāda saistības. Tas ietver jūsu hipotēku, auto aizdevumus, studentu aizdevumus, kredītkaršu rēķinus, uzturlīdzekļus bērniem un alimentus vai citas jūsu parāda saistības. Jūsu parāda summa nedrīkst pārsniegt 36 procentus no jūsu bruto ienākumiem, ko sauc arī par sākotnējo attiecību. Jūsu bruto ienākumi ir jūsu kopējā alga pirms nodokļu nomaksas un citiem atskaitījumiem. Lai aprēķinātu fona attiecību, reiziniet gada algu ar 36 procentiem un rezultātu daliet ar 12. Piemēram, ja jūs nopelnāt USD 90,000 gadā, jūsu maksimālā pieļaujamā parāda un ienākumu attiecība ir USD 2,700 (($ 90,000 x .36) / 12).
Kredīta rādītājs
Jūsu kredītvērtējumam, kas svārstās no 300 līdz 850, arī ir liela nozīme, ja saņemat apstiprinājumu aizdevumam. Faktori, kas ietekmē jūsu kredītreitingu, ietver parāda veidu, kopējo parāda summu, maksājumu vēsturi un publiskos ierakstus, piemēram, vai jums ir spriedums pret jums, vai esat parādā bērnu uzturlīdzekļus. Pareiza parāda pārvaldīšana palīdzēs iegūt kredītreitingu. Ja jums ir labs kredītreitings, ko uzskata par 700 vai augstāku, tas nozīmē, ka jūsu aizdevums, visticamāk, tiks apstiprināts ar zemāku procentu likmi. Zems kredītreitings nozīmē, ka tiek atteikts pilnībā vai jāmaksā augstāka procentu likme.
