Kā pārskaitīt 529 plāna naudu citam bērnam
Kaut arī 529 koledžas uzkrājumu plāns ir izveidots uz konkrētas personas vārda, joprojām ir iespējas mainīt šāda konta saņēmēju. Tas var būt noderīgi, ja bērns beidzas ar neapmeklēšanu koledžā vai stipendiju, citu finansēšanas avotu vai kāda cita iemesla dēļ neprasa tik daudz naudas, kā tika pieņemts, veicot iemaksu kontā.
Gals
Jūs varat sazināties ar sava plāna administratoru, lai pārskaitītu naudu no viena bērna 529 koledžas uzkrājumu plāna uz otra bērna plānu, taču jums jāzina par iespējamām nodokļu sekām.
529 plāni un saņēmēji
Nedaudz līdzīgs Roth IRA, ko izmanto pensijas uzkrājumiem, parasti no jums tiek iekasēts federālais nodoklis par naudu, kuru jūs iemaksājat 529 koledžas uzkrājumu plānā. Federālais nodoklis netiek iekasēts par papildu naudu, kas nopelnīta procentos, kapitāla pieaugumā vai citādi, kamēr līdzekļi ir kontā, ja vien tas tiek noņemts saņēmēja atļautiem izglītības mērķiem. Parasti saņēmēja vārdu nosauksit, kad izveidosit kontu, un tas var būt jūs pats, radinieks vai kāds cits.
Daži štati ļaus jums izvairīties no valsts nodokļiem par naudu, kuru esat ielicis kontā, kā arī no līdzekļiem, kurus jūs izņemsit šī saņēmēja izglītībai. Pie pieļaujamajiem izdevumiem var pieskaitīt mācību maksu par studijām, istabu, internātu un citus izdevumus vai arī mācību maksu līdz noteiktai summai pamatskolā vai vidusskolā. Ja jūs vienkārši izņemsit līdzekļus no konta kādam citam mērķim, parasti jums būs jāmaksā nodokļi par šo pieaugumu, kā arī soda nauda.
529 plāna saņēmēju maiņa
Parasti jūs varat mainīt 529 plāna saņēmēju bez nodokļu soda, kas ļaus jums izmantot līdzekļus citai personai, piemēram, citam bērnam, nemainot, cik ietaupīsit, iegādājoties plānu. Jūs pat varat izveidot plānu, nosakot sevi kā labuma guvēju pirms bērna piedzimšanas, un vēlāk mainīt plānu, lai apmaksātu bērna izglītību. Runājiet ar ikvienu, kurš vada jūsu plānus par iesaistītajiem dokumentiem.
Ja jūs mainīsit labuma guvēju no vecvecāka uz mazbērnu un vecvecākam ir ļoti liels īpašums, kad viņš / viņa aiziet prom, jūs varat saskarties ar nodokli, kas tajā laikā bija pazīstams kā paaudzes izlaišanas nodoklis.
Dažos gadījumos jūs varat saskarties ar valsts nodokļu sekām, tāpēc pirms šādu izmaiņu veikšanas vislabāk ir konsultēties ar savas valsts nodokļu iestādi vai nodokļu konsultantu.
Apgāšanās 529 plāni
Jūs varat arī pārskaitīt līdzekļus no viena 529 plāna uz otru tam pašam saņēmējam, kas var būt noderīgi, ja viens plāns piedāvā labākas ieguldījumu iespējas, zemākas maksas vai kā citādi labākus pasākumus jūsu vajadzībām. Jūs, iespējams, vēlēsities strādāt ar veco un jauno plānu, lai pārliecinātos, ka apgāšanās notiek saskaņā ar nodokļu noteikumiem, lai pārliecinātos, ka jums nav jāsaskaras ar nevajadzīgiem sodiem.
Jums vajadzīgās preces
- Jaunākais konta izraksts
- Nodošanas formas
- Jaunā 529 konta informācija
Tips
- Ja jums nav ērti rīkoties ar čeku, varat lūgt jauno 529 plāna administratoru sākt tiešu naudas pārskaitījumu jūsu vārdā.
- Ja bērns, kuram pārskaitījāt līdzekļus, tos neizmanto, jūs vienmēr varat pārskaitīt naudu uz 529 plānu sev vai citam kvalificētam saņēmējam.
Brīdinājumi
- Līdzekļi no vecā 529 plāna ir jāieskaita jaunajā kontā 60 dienu laikā, lai izvairītos no nodokļu soda.
- Ja jūsu bērns pārskaitītos 529 plāna līdzekļus izmanto citiem mērķiem, kas nav kvalificēti izglītības izdevumi, jums var tikt uzlikts nodokļu sods.
