Pārrobežu pāriem nav vienkāršs veids, kā pārskaitīt pensijas līdzekļus no Kanādas uz Amerikas plāniem.
Kanādieši un amerikāņi bauda lielā mērā līdzīgu dzīves veidu, un abu valstu cilvēkiem ir līdzīgi sapņi par aiziešanu pensijā. Amerikāņi uzkrājas pensijai, izmantojot IRA un 401 (k), savukārt kanādieši izmanto reģistrētos pensijas uzkrājumu plānus (RRSP) un beznodokļu uzkrājumu kontus. Ja esat pārrobežu pāra loceklis vai plānojat ilgāk dzīvot un strādāt Kanādā, saprotiet, ka nevar pārskaitīt līdzekļus no RRSP uz IRA.
RRSP pamati
Kaut arī starp tām ir dažas atšķirības, RRSP ir daudz līdzīgas tradicionālajai IRA. Jūs varat veikt iemaksu procentos no jūsu nopelnītā ienākuma līdz noteiktai robežai, tāpat kā IRA. Jūs saņemsiet nodokļu atskaitījumu, tāpat kā IRA. Jūs varat ieguldīt savu kapitālu plašā produktu klāstā, tāpat kā IRA, un šī nauda augs bez nodokļiem, līdz sasniegsiet savus pensijas gadus. Tomēr, neskatoties uz tās līdzīgo struktūru un mērķi kā IRA, Kanādas RRSP saskaņā ar ASV likumiem netiek uzskatīts par kvalificētu plānu. Tas sarežģī lietas, kad vēlaties atgriezties Amerikā.
Nejaukā patiesība
Tā kā Kanādas RRSP saskaņā ar ASV nodokļu likumiem netiek uzskatīts par kvalificētu plānu, jums nav vienkārša procesa, piemēram, 1035 apmaiņa, ar nodokli aizsargātu dolāru pārsūtīšanai no viena plāna uz otru. Tā vietā jums būs jāizņem savs kapitāls no RRSP. Tas Kanādā izraisīs ar nodokli apliekamu sadali, kas no jūsu galvaspilsētas aizvedīs lielu bišķi. Lai pievienotu apvainojumu kaitējumam, jebkurš ienākums, kas pārsniedz izmaksas, tiek uzskatīts par apliekamu ar nodokli Amerikas Savienotajās Valstīs. Jūs to varat izdarīt, taču jums jābūt diezgan motivētam.
Lai tas brauc
Viens no veidiem, kā pievērsties problēmai, ir vienkārši atstāt savu RRSP savā vietā, bet pārtraukt tā ieguldījumu. Izmantojiet šo ienākumu daļu, lai izveidotu Amerikas IRA vai Roth IRA, un turpiniet veikt iemaksas. Izejot pensijā, jūs pārveidojat savu RRSP par reģistrētu pensijas ienākumu fondu. Tas ir sava veida specializēts mūža rente, kas ļauj jūsu naudai augt, bet maksā regulārus ienākumus, līdzīgi kā jūsu IRA minimālie nepieciešamie sadalījumi. Nodokļu laikā tas katru gadu sarežģīs jūsu dzīvi, jo jūs ziņojat par ienākumiem no divām valstīm, taču šī pieeja ļauj ietaupīt no ļoti liela nodokļu sloga.
Pavelciet kontaktdakšu
Atkarībā no jūsu RRSP līdzdalības lieluma plāna atstāšana vietā varētu radīt lielākas grūtības, nekā ir vērts. Ja jums Kanādā ir piesaistīti tikai daži tūkstoši dolāru, iespējams, ir vērts ņemt vērā vienreizējo nodokļu likmi un tas tiks izdarīts. Jūs maksāsit nodokļus abām valdībām, bet tad jūsu ligzdas olšūna atkal ir jūsu pašu. Arī jūsu grāmatvedis vai nodokļu sagatavotājs pateiks paldies, jo katru aprīli jums nāksies saskarties ar daudz mazāk dokumentu. Nododot savu RRSP, tiek novērsts arī risks, ka jebkuras valsts izmainītie nodokļu likumi jūs aizturēs un izraisīs nodokļu saistības.
