Cik procentus no jūsu ienākumiem vajadzētu īrēt?
Ja jūs jautājat finanšu ekspertiem, cik lielai daļai jūsu ienākumu vajadzētu ieturēt īres vai hipotēkas apmaksu, viņi vispirms jums pateiks, ka nav stingru un ātru noteikumu. Tad viņi atzīs, kaut arī tas nav akmenī cirsts, ka maģiskais skaitlis ir 30 procenti. Ja jūs maksājat vairāk nekā šī summa, ASV Mājokļu un pilsētu attīstības departaments uzskata, ka jums ir māju apgrūtinājumi.
Ja jūs maksājat vairāk nekā 30 procentus un neveicat dažus pielāgojumus budžetā, iespējams, ka jums būs grūti izpildīt citas finansiālās saistības. Jūs taču neesat viens, jo daudziem cilvēkiem nav iespējams sasniegt šo zīmi.
Gals
Parasti jums nevajadzētu tērēt vairāk par 30 procentiem no jūsu ienākumiem īres maksas segšanai.
Teorija
Teorētiski 30 procentu ienākumu tērēšana mājoklim ir tur, kur vēlaties. Ja jūs tērējat 25 procentus, jums klājas ļoti labi un dzīvojat konservatīvi. Ja jūs iztērējat 35 procentus, jūs, iespējams, izpildīsit savas finansiālās saistības, taču neradīsies neviena sajukuma telpa un jūs, iespējams, cīnīsities. Plānojot budžetu, aprēķiniet šos skaitļus, pamatojoties uz jūsu ienākumiem pirms nodokļiem, un piemērojiet tos tikai jūsu tiešajām mājokļa izmaksām.
Komunālie un citi izdevumi neietilpst 30 procentos, kas atspoguļo tikai jūsu ikmēneša īres maksu. Tomēr, ja jums pieder jūsu mājas, 30 procentuālajam skaitlim jāietver jūsu kopējais ikmēneša hipotēkas maksājums, ieskaitot hipotēkas apdrošināšanu un nekustamā īpašuma nodokļus.
50 / 30 / 20 kārtula
Lai nedaudz atvieglotu jūsu izdevumu apgūšanu, daži finanšu guru izmanto 50 / 30 / 20 kārtulu. Saskaņā ar šo budžeta plānošanas mantru 50 procentiem no jūsu ienākumiem vajadzētu būt izdevumiem, kas ir absolūti nepieciešami jūsu izdzīvošanai. Parasti tās ir fiksētās izmaksas, kas laika gaitā paliek vienādas, piemēram, īre, ikmēneša komunālie maksājumi un automašīnas samaksa.
Trīsdesmit procenti no jūsu ienākumiem šajā modelī tiek novirzīti mainīgajām izmaksām. Katru mēnesi jūs varat tērēt atšķirīgu summu pārtikas precēm, apģērbam, izklaidei un citām izmaksām. Šos izdevumus bieži veido lietas, ko vēlaties, bet kas nav obligāti nepieciešami. Piemēram, jums varētu patikt kartupeļu čipsu pirkšana pārtikas preču veikalā, taču tie nav svarīgi jūsu izdzīvošanai.
Šis plāns pēdējos 20 procentus no jūsu ienākumiem velta uzkrājumiem. Tomēr, ja esat parādos, pēdējiem 20 procentiem no jūsu ienākumiem vajadzētu būt tiem, kas tos nomaksā. Jūs varat arī sadalīt starpību, ietaupot 10 procentus no jūsu ienākumiem lietainā dienā un atlikušos 10 procentus izmantojot parāda atmaksai.
Liek darboties
Ideālā scenārijā ne vairāk kā 30 procenti no jūsu ienākumiem tiktu novirzīti mājokļa izdevumiem. Tomēr patiesībā vairāk nekā 12 miljoni amerikāņu tērē vairāk nekā 50 procentus no saviem ienākumiem tikai mājokļiem. Tā kā nomas likmes un īpašuma vērtības pieaug pilsētās visā valstī, 30 procentuālais ideāls praksē kļūst arvien grūtāks. Šajos gadījumos budžeta izpilde prasa zināmu radošumu.
Ja par īri jāmaksā vairāk, nekā jūs vēlētos, mēģiniet īrēt tuvu darbam. Tas var ietaupīt uz degvielu un transporta izmaksām. Ja jūsu dzīvoklī ir trenažieru zāle, atcerieties, ka varat atteikties no esošās sporta zāles piederības. Atzīsties, ka jums, iespējams, vajadzēs upurēt. Ir svarīgi atšķirt vajadzības un vēlmes.
Jūs nevarat dzīvot bez ēdiena, bet jūs varat dzīvot bez pusdienošanas vai ēdiena piegādes. Jūsu kabeļtelevīzijas rēķina samazināšana un iztikšana bez rīta latte ir nelielas izmaiņas, kas var radīt lielu iespaidu. Var palīdzēt arī tādas lietas kā pakavēšanās pie lietotas automašīnas mazliet ilgāk, lai izvairītos no maksājumiem par automašīnu. Prioritāti piešķiriet svarīgākajām lietām un naudas ietaupīšanai, nevis nevajadzīgām ērtībām.
